（原標(biāo)題：剛調(diào)查 | 河南一女子10萬元存款變“理財”，銀行否認(rèn)是員工所為，理財公司涉嫌非法集資）
新黃河記者：劉釗
近日，河南周口項城市胡女士10萬元存款被轉(zhuǎn)購成理財產(chǎn)品一事引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)胡女士介紹，事發(fā)后她與銀行交涉，才得知她的10萬元存款在辦理定期存款續(xù)存業(yè)務(wù)當(dāng)天即被轉(zhuǎn)走用于購買理財產(chǎn)品�！敖哟业墓ぷ魅藛T也承認(rèn)當(dāng)時幫我轉(zhuǎn)錢的人曾是銀行員工，但說這是個人行為，與銀行無關(guān)�！焙空f。
10月14日，中國工商銀行股份有限公司項城支行（以下簡稱“工行項城支行”）發(fā)布澄清說明，稱胡女士是通過自助渠道轉(zhuǎn)賬10萬元至某公司賬戶，涉及“協(xié)助人員”黃某杰不是工行員工。
對于銀行的澄清說明，胡女士表示無法接受，稱她是在銀行大廳接受銀行工作人員服務(wù)，出于對銀行的信任選擇讓工作人員協(xié)助操作自助柜員機，否則不可能同意讓她操作。
10月16日、17日，新黃河記者多次致電工行項城支行，相關(guān)工作人員未予進(jìn)一步回應(yīng)此事，“協(xié)助人員”黃某杰則拒絕接受記者采訪。新黃河記者注意到，胡女士10萬元存款被轉(zhuǎn)賬至深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司用于購買“齊融-齊睿系列產(chǎn)品”。而該公司旗下控股公司山東齊融財務(wù)咨詢有限公司在推出“齊融-齊睿產(chǎn)品”后已被山東濟(jì)南相關(guān)部門確認(rèn)涉嫌非法集資。
丈夫車禍去世所留賠償款，莫名變成理財產(chǎn)品
據(jù)胡女士介紹，2019年1月28日，丈夫陳某遭遇車禍身亡，之后獲賠60余萬元。“用這筆錢買了一套房子后，我就將丈夫剩下的10萬元存進(jìn)銀行，留著家里兩個孩子上學(xué)用。”
胡女士稱，2022年5月25日上午10點左右，因為原來所存的一年定期存款到期，她來到工行項城支行辦理定期存款續(xù)存業(yè)務(wù)�！耙贿M(jìn)銀行大廳，就有工作人員問我辦什么業(yè)務(wù)，我說存款到期想續(xù)存一年，她就領(lǐng)著我去自助機辦理，中間又給我介紹說，他們銀行內(nèi)部有一個利息比較高的項目，我告訴她我就續(xù)存一年，她說可以，然后就告訴我插卡和輸入密碼，她就開始操作，很快就告訴我辦好了�！�
2023年5月底，想著自己一年定期存款已經(jīng)到期，胡女士再次來到銀行，想繼續(xù)辦理定期存款續(xù)存業(yè)務(wù)。“當(dāng)時也是銀行工作人員幫我辦理，我就讓她幫我查詢，她一查說卡上沒錢，我說不可能，去年來存的時候也是你們工作人員幫我辦理的，然后她就說幫我問一下這事。”
“當(dāng)我知道這10萬元錢找不到的時候，感覺天就像塌了一樣，我兩個孩子上學(xué)的學(xué)費怎么辦？”胡女士稱，此后在與銀行工作人員溝通處理此事的過程中，有工作人員答復(fù)說，此前幫助胡女士辦理存款購買理財產(chǎn)品的涉事人員曾在該行上班，但表示這是其個人行為，并非銀行所為。
根據(jù)胡女士家屬提供的一段視頻，新黃河記者注意到，當(dāng)胡女士向銀行一名工作人員詢問涉事人員當(dāng)時是否在銀行上班時，銀行工作人員給予了肯定答復(fù)，“是在這上班了，但是她這個行為屬于個人行為，不是工行行為。”
銀行發(fā)聲否認(rèn)員工所為，當(dāng)事人再提質(zhì)疑
據(jù)胡女士家屬介紹，在多次與銀行協(xié)商無果后，他們與銀行方面都選擇了報警。“銀行派人跟我們一起去的派出所，但經(jīng)過一番調(diào)查后，派出所認(rèn)為不夠立案條件，建議我們?nèi)シㄔ浩鹪V�！�
10月17日，新黃河記者致電此前介入處理此事的項城市公安局千佛閣派出所，未獲進(jìn)一步回應(yīng)。
此后，胡女士選擇向法院起訴。2023年9月6日，項城市法院民事裁定書認(rèn)為，該案為儲蓄存款合同糾紛，但原告提供的證據(jù)不足以證明與被告中國工商銀行股份有限公司項城支行存在儲蓄存款合同關(guān)系，原、被告之間不構(gòu)成民事訴訟法律關(guān)系，裁定駁回胡女士起訴。
接到法院裁定后，胡女士轉(zhuǎn)而向信訪部門求助。胡女士家屬提供的信訪辦理結(jié)果顯示，胡女士所反映情況經(jīng)河南省、市信訪部門處理后，最終轉(zhuǎn)辦至銀行方面，但銀行方面給出的辦理結(jié)果則是“不予受理”。
10月14日，媒體報道稱，工行項城支行于14日當(dāng)天發(fā)布澄清說明，稱經(jīng)核查，涉事客戶是通過自助渠道轉(zhuǎn)賬10萬元至某公司賬戶，涉及“協(xié)助人員”黃某杰不是工行員工，網(wǎng)傳信息不實。
對于銀行的澄清說明，胡女士表示不能接受：“我是在銀行大廳接受銀行工作人員服務(wù)，而且是出于對銀行的信任，我才讓工作人員協(xié)助操作自助柜員機，如果對方不是銀行工作人員，我怎么可能同意讓他人操作，現(xiàn)在把我錢轉(zhuǎn)走了，又說是我自己轉(zhuǎn)賬的，還說對方不是銀行員工，這種說法我無法接受。”
10月16日、17日，新黃河記者多次致電工行項城支行詢問此事如何處理，相關(guān)工作人員回應(yīng)稱，“不太清楚此事（如何處理）”，并稱“沒聽說過（黃某杰）這個人”。此前有媒體采訪該銀行時，相關(guān)工作人員給出的答復(fù)是黃某杰已經(jīng)離職。新黃河記者就此事致電黃某杰，對方拒絕接受采訪。
理財項目涉嫌非法集資，10萬元暫難追回
胡女士稱，此前在派出所處理此事時，曾從黃某杰處獲得一份“特定資產(chǎn)合同權(quán)益轉(zhuǎn)讓與回購合同”，合同甲方（轉(zhuǎn)讓方、回購方）為深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司，乙方則是她本人。此外，銀行方面提供的轉(zhuǎn)賬匯款單顯示，胡女士的10萬元存款于2022年5月25日當(dāng)天即轉(zhuǎn)賬至深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司。
“合同顯示，我的轉(zhuǎn)讓價款為10萬元，上面還有我的簽名、指印，但我根本就不知道有這回事，上面的簽名也根本不是我寫的�！焙勘硎�，在派出所處理此事時，黃某杰曾表示因深圳公司經(jīng)營問題暫無力還款，可以重新簽訂一份合同，之后每月返還1000元，還完為止。對于黃某杰提出重新簽訂合同的建議，胡女士說她當(dāng)場予以拒絕。
針對胡女士遭遇，河南澤槿律師事務(wù)所主任付建認(rèn)為，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)在營業(yè)場所銷售自身依法發(fā)行的理財產(chǎn)品及合作機構(gòu)依法發(fā)行的金融產(chǎn)品，應(yīng)實施專區(qū)“雙錄”管理，即設(shè)立銷售專區(qū)，并在銷售專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像�！鞍凑蘸克f，如果銀行方面沒有進(jìn)行同步錄音錄像，胡女士本人也沒有在合同上簽字的話，則該合同不成立�！�
天眼查信息顯示，深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司是一家以從事房地產(chǎn)業(yè)為主的企業(yè)。天眼查信息還顯示，深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司還控股一家名為山東齊融財務(wù)咨詢有限公司，持股比例100%。
2023年6月14日，山東濟(jì)南市長清區(qū)人民政府官網(wǎng)發(fā)布來自濟(jì)南市長清區(qū)地方金融監(jiān)督管理局《關(guān)于山東齊融財務(wù)咨詢有限公司涉嫌非法集資風(fēng)險的提示》（以下簡稱“風(fēng)險提示”）。
上述風(fēng)險提示內(nèi)容顯示，近日有群眾舉報反映山東齊融財務(wù)咨詢有限公司及關(guān)聯(lián)公司（包括在外地設(shè)立的分支機構(gòu)），以推銷深圳喬氏金融控股有限公司推出的齊融-齊睿產(chǎn)品等名義向社會不特定對象簽訂資產(chǎn)合同權(quán)益轉(zhuǎn)讓與回購合同，承諾預(yù)期收益，該行為涉嫌非法集資。經(jīng)核查，山東齊融財務(wù)咨詢有限公司在濟(jì)南市長清區(qū)沒有實際開展經(jīng)營業(yè)務(wù)，也沒有經(jīng)營場所。
上述風(fēng)險提示還鄭重提醒廣大市民，如有群眾參與該非法集資項目，應(yīng)盡快退出，避免財產(chǎn)遭受損失。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可向有管轄權(quán)的公安機關(guān)舉報，由公安機關(guān)依法進(jìn)行打擊處置。
新黃河記者注意到，胡女士所持合同即為“齊融-齊睿系列產(chǎn)品特定資產(chǎn)合同權(quán)益轉(zhuǎn)讓與回購合同”。10月17日，新黃河記者多次致電深圳喬氏控股集團(tuán)有限公司與山東齊融財務(wù)咨詢有限公司多部座機及手機號碼，皆未接通。
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