“就說我那個屬于信用卡詐騙，當(dāng)時走道都站不起來了”
從天而降的債
劉某夫婦家住內(nèi)蒙古自治區(qū)通遼市。2019年10月，劉某的老鄉(xiāng)寧某找到他們，稱想借用劉某的身份幫他在上海買一套房子。他向劉某夫婦保證，這件事對劉某不會有任何影響，并且完成之后還會支付他們5萬元好處費。劉某由于當(dāng)時經(jīng)濟(jì)拮據(jù)，同意了寧某的請求。
很快，劉某夫婦在寧某的安排下來到了上海。入住賓館后，寧某收走了他們的結(jié)婚證、身份證和戶口本，并帶著劉某去了銀行，要求劉某在一些文件上簽字。劉某并不了解這些流程的意義也不了解文件的內(nèi)容，為了得到好處費，他按照寧某的吩咐開通了銀行卡賬戶，簽署了文件。
劉某表示辦理全程寧某都不讓他看文件，說問那些沒有用
然而在全套流程辦完后，寧某就突然消失了，答應(yīng)給劉某的5萬元，也“縮水”成了16000多元。無法在上海生存的劉某夫婦，只得回到了老家。
2023年5月，劉某突然接到銀行打來的電話，說他在上海辦理的多張信用卡透支百萬，貸款已經(jīng)逾期，如果再不償還，銀行會對這件事情報警處理，劉某也會面臨惡意透支信用卡的刑事責(zé)任。
面對銀行多次打電話催款，劉某表示自己沒有在銀行申請過信用卡。銀行工作人員告訴劉某，2019年他在上海辦理的業(yè)務(wù)實際上是按揭貸款買房，同時申請了高額的信用卡。他的信用卡在短期內(nèi)被大額透支，截至目前，他已經(jīng)連本帶息欠了銀行一百多萬了。
劉某因為幫寧某買房連本帶息欠了銀行一百多萬
莫名其妙背上一身債務(wù)的劉某，被銀行拉入了黑名單。在終日的焦慮中，劉某最終選擇了到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶�。與此同時，上海警方也接到了銀行關(guān)于有人惡意透支信用卡的報案，并立刻展開了調(diào)查。
虛高的房價
警方首先找到了賣房給劉某的張女士。
張女士的這套房子在上海青浦的一個小區(qū)內(nèi)。2018年底，張女士由于生活變故決定將房子出售。在賣房過程中，張女士認(rèn)識了中介沈某。沈某表示可以幫張女士將房賣個好價錢，但是張女士需要幫助他做高房價，以便買房人向銀行多申請一些貸款。沈某說，這是房屋買賣行業(yè)中常見的手法，讓張女士不用擔(dān)心。在沈某的一番說辭下，急于出手房子的張女士同意了沈某的做法。
圖為張女士受訪
幾個月后，經(jīng)過沈某的操作，張女士市值200多萬的房屋“搖身一變”成了600多萬元，購房人也成功向銀行申請到400多萬元的現(xiàn)金貸款。張女士將多出來的錢打給了沈某要求的三個賬戶，完成了房屋轉(zhuǎn)讓的簽字和過戶。這其中，就有寧某的賬戶。
在警方的走訪調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)像張女士這樣的賣房者還有8位。他們都是通過中介沈某的介紹，將房子抬高價格一倍甚至兩倍出售。對于中介具體是如何操作貸款的，他們都表示不知情。
調(diào)查到這里，警方發(fā)現(xiàn)這并不是一起簡單的惡意透支信用卡案。劉某夫婦應(yīng)該是受人雇傭以買房為名詐騙銀行貸款，最后才背上了高額債務(wù)。而案件的關(guān)鍵就是中介沈某和介紹劉某買房的寧某。沒過多久，警方對寧某和沈某展開抓捕。
交易背后的利益鏈
寧某到案后交代了作案經(jīng)過。2019年他在上海從事銀行貸款的有關(guān)工作，由于銀行偶爾遇到購房貸款斷供的情況，他產(chǎn)生了利用購房騙取銀行貸款的想法。
首先，他尋找征信清白且愿意出賣自己征信配合向銀行貸款的人員。這類人員大多沒有穩(wěn)定收入，經(jīng)濟(jì)條件并不優(yōu)越。寧某用上海限購政策的說法和支付好處費的方法引誘這些人員配合，中介沈某則幫助把他們包裝成“優(yōu)質(zhì)購房者”。
在找到購房人員后，沈某繼續(xù)負(fù)責(zé)尋找真正賣房的業(yè)主，通過不正當(dāng)?shù)姆绞皆诜课菰u估中做手腳，抬高房價。寧某和沈某還會定期通過給予金錢的方式，疏通銀行等有關(guān)部門的人脈關(guān)系，讓銀行工作人員以虛高的房價批準(zhǔn)他們申請貸款。
在完成房屋交易后，沈某會收取高額中介費，寧某也會獲得一筆不菲的費用。拿到錢后，寧某會交納一部分房貸來躲避銀行的審查。
警方介紹案情
與此同時，寧某還會利用虛假購房者的身份證件申請大額信用卡消費貸款。當(dāng)信用卡到手后，他就會立刻將卡內(nèi)的錢花光。這就是劉某夫妻除了欠下房貸，還面臨惡意透支信用卡責(zé)任的原因。像劉某夫妻這樣的人，還有不少。
在此過程中，寧某與沈某還認(rèn)識了賣房人張某。張某夫婦由于炒房失敗，經(jīng)濟(jì)壓力很大，遂決定配合寧某團(tuán)伙買賣房屋。他們手中的多套房產(chǎn)讓銀行的損失金額達(dá)到了1000余萬元。
目前，寧某、沈某、張某等人，均表示認(rèn)罪認(rèn)罰，愿意賠償銀行各項損失。取保候?qū)徳谕獾膭⒛成钍艿讲簧俚挠绊憽Ｋ废裸y行巨額債務(wù)，征信受損，連工作都難以找到。一部分賣房的房東，可能在后期審查中因涉嫌犯罪被逮捕。曾幫助銀行貸款的工作人員，目前已經(jīng)被辭退。該案的其他相關(guān)人員，也即將被追究責(zé)任。
普法時間
圖為曲新久教授解讀該案
Q1:
劉某是被嫌疑人雇傭到上海去買房的，他獲得了一些利益，也配合犯罪嫌疑人完成了犯罪。那對于他來講，他應(yīng)該承擔(dān)怎樣的法律責(zé)任？
A1:在法律上來講，劉某因為成了買房人，是債務(wù)人，所以他要對銀行負(fù)責(zé)。這個案件中比較復(fù)雜的是，他是被犯罪分子利用了，像寧某把他給騙了。所以在這里來講，寧某就涉嫌貸款詐騙罪。同時寧某既要對銀行負(fù)責(zé)，也要對劉某負(fù)責(zé)。所以公安機(jī)關(guān)會盡最大的可能去追贓和挽損，保證盡可能多地追回房款。如果追不回來，完全刑事手段窮盡也追不回來，那么剩下的差額，劉某就要繼續(xù)承擔(dān)法律責(zé)任。
Q2:那劉某本身有可能會有刑事責(zé)任嗎？
A2:劉某是會的。因為在這種情況下，受雇替別人在法律上叫代持房產(chǎn)了。就為了那5萬元錢，他實際上也參與到了貸款詐騙的犯罪過程當(dāng)中。如果他完全清楚，哪怕他不要錢，替別人做這個事情，讓別人騙銀行的貸款，也是構(gòu)成共同犯罪。因為這個案件當(dāng)中涉及到房屋買賣，還有房東、賣房的這些房主。他們本身是知道這個價格虛高的，但是最后他們給出的態(tài)度是，我拿到的只是我應(yīng)得的這一部分，另外的我沒拿，我給出去了，所以他們會感覺自己也很冤。但是在這樣的案中，他非常清楚地看到，房價是很高的。這個時候，你要給他加很高的注意義務(wù)。因為他錢也是返還給賣房的人，像房主在這個過程當(dāng)中，對這個也是知情的，那他就和受雇買房的人道理是一樣的，也會涉嫌犯罪。把錢打到你的賬戶，然后把錢再還給他，當(dāng)然你自己沒什么利益，當(dāng)他交易不夠真實的時候，那就有可能有風(fēng)險。但是這里告誡所有民事合同的當(dāng)事人，還是要讓合同和合同的履行符合真實的交易的狀況。如果你完全形式和內(nèi)容不符合的時候，風(fēng)險就有可能落在你的頭上。
Q3:這個案件當(dāng)中我們注意到，主犯寧某和沈某都已經(jīng)認(rèn)罪認(rèn)罰了，他們合伙騙取了銀行幾千萬的貸款。對于他們的行為您怎么看？
A3:像寧某、沈某采取了一套虛假的手段，買房子的人也是假的，價格也是虛高的，各種材料也都作假，然后從銀行拿出了大筆貸款，把巨額的差價非法據(jù)為己有，然后就一哄而散。最后讓劉某、林某這樣的背房人陷于巨大的債務(wù)當(dāng)中，也讓銀行造成了實際的損失。要公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)來處理這個案件，司法機(jī)關(guān)處理自然認(rèn)定他是符合貸款詐騙罪的構(gòu)成要件。
Q4:這個案件當(dāng)中，我們還注意到了張某。他本身就是房屋中介，我們怎么看他的行為？
A4:因為張某本身就是做房屋中介，他也對房屋買賣的業(yè)務(wù)很熟悉。更重要的是案件事實反映出，他對寧某和沈某的這套做法是知道的。因為在司法機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)看來，你是一個專業(yè)人士，而且更重要的案件事實表明，你知道寧某和沈某這樣做就是去騙銀行的貸款，那你還參與到這個過程當(dāng)中。所以在這里張某也陷入了一個共同犯罪的境地。當(dāng)然他的責(zé)任一定會比沈某還有寧某要輕一些，但是刑事責(zé)任就很難避免。司法機(jī)關(guān)很難說不處理他，這也是讓人唏噓的一點。
來源：CCTV今日說法
以上文章轉(zhuǎn)載自互聯(lián)網(wǎng)，版權(quán)歸原創(chuàng)者所有。如有來源標(biāo)注錯誤或者侵權(quán)，請聯(lián)系我們，我們將及時處理。
| 
