“經(jīng)過(guò)一番包裝，‘背債人’搖身一變，成了高收入群體，騙貸購(gòu)車(chē)、買(mǎi)房、轉(zhuǎn)手套現(xiàn)……”
近日，四川省南充市公安局公共交通安全分局歷時(shí)半年多，輾轉(zhuǎn)南充、成都、宜賓多個(gè)市(州)，成功破獲全市首例“零首付”金融騙貸案，抓獲犯罪嫌疑人12人，貸款詐騙金額高達(dá)100余萬(wàn)元。
該案中，犯罪團(tuán)伙通過(guò)招募職業(yè)“背債人”騙貸買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房，再轉(zhuǎn)手洗白銷(xiāo)贓，造成汽車(chē)金融公司、商業(yè)銀行等不良貸款增加，社會(huì)影響極其惡劣。案件的成功偵破，實(shí)現(xiàn)了“全要素、全環(huán)節(jié)、全鏈條”懲治與預(yù)防，對(duì)類似騙貸案，起到極大震懾作用，有著突出的法律示范效應(yīng)。
購(gòu)豪車(chē)“零首付” 騙車(chē)貸逾期不還
2023年9月5日，南充市某汽車(chē)租賃公司委托律師報(bào)案稱，其名下一輛豪華品牌的“零首付”貸款車(chē)輛在合同未到期、貸款未交齊的情況下，被偽造相關(guān)手續(xù)辦理了解除車(chē)輛抵押登記，轉(zhuǎn)賣(mài)給第三方造成損失30余萬(wàn)元。
后經(jīng)南充市公安局指定管轄，市公安局公共交通安全分局負(fù)責(zé)辦理該案，分局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)袁之根立即部署相關(guān)工作，抽調(diào)精干警力成立“9.05”零首付騙貸專案組，由分局政委范紅，時(shí)任分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)，現(xiàn)任分局法制大隊(duì)長(zhǎng)的蒲小雄率隊(duì)，到高坪某4S店、車(chē)輛管理所開(kāi)展調(diào)查取證。
經(jīng)過(guò)初步偵查，車(chē)主羅某軍于2022年7月17日在南充市高坪區(qū)某汽車(chē)銷(xiāo)售公司，購(gòu)買(mǎi)了一輛豪華品牌的白色轎車(chē)。因其購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛時(shí)金額不夠，故與租賃公司簽訂了《融資租賃與保證合同》及《抵押合同》，以“零首付”方式購(gòu)得該車(chē)。不久，羅某軍在與租賃公司合同未到期、租金未交齊的情況下，偽造相關(guān)手續(xù)辦理了解除車(chē)輛抵押登記，并將車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)給第三方，造成公司直接損失30余萬(wàn)元。
巡線追蹤 端掉貸款詐騙團(tuán)伙
“我們經(jīng)過(guò)縝密偵查，發(fā)現(xiàn)原車(chē)主羅某軍只有初中文化，是宜賓市長(zhǎng)寧縣一名困難群眾，根本就沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)豪華品牌轎車(chē)的消費(fèi)能力�！边@樣的反常現(xiàn)象，讓專案組民警十分吃驚。
通過(guò)詳細(xì)偵查后，一個(gè)貸款詐騙團(tuán)伙逐漸浮出水面。原來(lái)，羅某軍“零首付”購(gòu)車(chē)后的最初幾個(gè)月，每月車(chē)貸還款均由背后劉某平指使魏某強(qiáng)提供。據(jù)了解，車(chē)主羅某軍是這一詐騙鏈條中的“背債人”，在圈內(nèi)也被稱為“白戶”。
了解情況后，2023年9月20日，專案組立即奔赴宜賓市長(zhǎng)寧縣將羅某軍抓獲并帶回分局審訊。據(jù)其供述：2022年3月17日，他到南充市高坪區(qū)4S店，以“零首付”方式購(gòu)買(mǎi)了一輛豪華品牌的白色轎車(chē)，買(mǎi)車(chē)時(shí)有“老劉”“小魏”“小弟”等人參與。專案組通過(guò)對(duì)羅某軍的消費(fèi)記錄，以及4S店提供的信息進(jìn)行研判，證實(shí)了“老劉”叫劉某平，“小魏”叫魏某強(qiáng)，遂立即對(duì)劉某平與魏某強(qiáng)展開(kāi)偵查并實(shí)施抓捕。
劉某平、魏某強(qiáng)到案后，警方通過(guò)對(duì)二人審訊，證實(shí)了劉某平以南充房子(“零首付”騙貸購(gòu)房所得)還不起貸款為由，讓羅某軍背債貸款買(mǎi)豪華轎車(chē)，變賣(mài)給了“小弟”鄧某軒。于是，專案組立即對(duì)鄧某軒展開(kāi)偵查并實(shí)施抓捕，其供述該車(chē)輛已通過(guò)成都二手車(chē)商賣(mài)至譚某處。民警隨即又對(duì)譚某實(shí)施抓捕。
譚某到案后，如實(shí)供述了其以17萬(wàn)元的價(jià)格，將該車(chē)又陸續(xù)賣(mài)至陳某堅(jiān)、馮某、馮某文、胡某能處，四人通過(guò)做虛假資料讓李某冒充車(chē)主的方式，將車(chē)強(qiáng)行解押并過(guò)戶到譚某頭上，最后陳某堅(jiān)、馮某、馮某文、胡某能四人以23.5萬(wàn)元的價(jià)格，將車(chē)賣(mài)給了成都二手車(chē)商。后專案組民警對(duì)成都二手車(chē)商展開(kāi)調(diào)查后證實(shí)了四人的賣(mài)車(chē)情況。至此，專案組查清了該車(chē)“零首付”騙貸案的來(lái)龍去脈。
深挖徹查 實(shí)現(xiàn)案件全鏈條打擊
“經(jīng)詳細(xì)偵查，為達(dá)到詐騙獲利最大化，我們還發(fā)現(xiàn)騙貸購(gòu)車(chē)前，劉某平還以‘背債人’羅某軍的名義，在南充‘零首付’買(mǎi)房……”偵辦民警蒲小雄介紹說(shuō)。
據(jù)悉，2021年11月，劉某平以為羅某軍按揭貸款買(mǎi)房為幌子偽造虛假資料，通過(guò)中介公司與房屋原業(yè)主約定成交價(jià)格為51萬(wàn)元。但在利益的驅(qū)使下，他要求中介公司向銀行申請(qǐng)“高評(píng)高貸”，將房屋偽造成98萬(wàn)元成交，致使銀行對(duì)該房屋評(píng)估價(jià)格為97.2萬(wàn)元，然后按照70%的比例確定貸款金額68萬(wàn)元。原房主與劉某平在該行完成貸款事宜后，將差額18萬(wàn)元轉(zhuǎn)給劉某平，除轉(zhuǎn)給羅某軍1萬(wàn)元好處費(fèi)，其余均被其分贓、揮霍。
在案件偵辦過(guò)程中，專案組發(fā)現(xiàn)，該起貸款詐騙案是以劉某平、羅某軍等人為骨干的犯罪集團(tuán)精心設(shè)計(jì)并實(shí)施的，且涉案人員組織嚴(yán)密、分工明確，已呈現(xiàn)出專業(yè)化特點(diǎn)。由于該案涉及人員多、地域廣，為了追求戰(zhàn)果最大化，實(shí)現(xiàn)一窩端的最大目標(biāo)，在長(zhǎng)達(dá)8個(gè)月的時(shí)間里，專案組民輔警對(duì)嫌疑人倒手販賣(mài)的車(chē)輛進(jìn)行調(diào)查取證，在前期證據(jù)收集完成，形成相關(guān)證據(jù)鏈的情況下，果斷趕赴成都、宜賓等地，將12名涉案嫌疑人全部抓獲歸案，實(shí)現(xiàn)了對(duì)該案的全鏈條打擊。
目前，順慶區(qū)人民檢察院已對(duì)該案相關(guān)犯罪嫌疑人提起公訴。該案件，通過(guò)全方位深挖擴(kuò)線，實(shí)現(xiàn)了打擊鏈條徹底化、法律效果最大化的示范效應(yīng)。
來(lái)源：四川公安
編輯：張建民
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