“金包銅”騙取200億融資的驚天騙局，時(shí)隔4年暫時(shí)畫(huà)上一個(gè)句號(hào)。
5月28日，湖北省武漢市中院對(duì)武漢金凰珠寶股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金凰珠寶”）及其實(shí)控人賈志宏等18名被告進(jìn)行一審宣判。
武漢中院對(duì)賈志宏以合同詐騙罪、非國(guó)家工作人員受賄罪、對(duì)非國(guó)家工作人員行賄罪，數(shù)罪并罰，判處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身。
珠寶店老板賈志宏的“金凰系”，用假黃金打造了一個(gè)抵押騙取融資的巨大騙局，多家知名信托、銀行都是其受害者。庭審信息顯示，截至2020年6月，武漢金凰在庫(kù)假黃金共計(jì)105.77噸，通過(guò)假黃金質(zhì)押擔(dān)保等方案，先后騙取15家金融機(jī)構(gòu)或單位財(cái)務(wù)共計(jì)253.45億元。
騙了超200億的黃金造假案，是如何堂而皇之地發(fā)生的？
賈志宏講話(huà)畫(huà)面
并不高明的騙局
百?lài)嵓冱S金騙過(guò)機(jī)構(gòu)們的審查，第一個(gè)關(guān)鍵在于黃金真假的驗(yàn)證。
中國(guó)香港金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英對(duì)中國(guó)新聞周刊解讀，在業(yè)界，黃金檢測(cè)的方法通常是水吊法與質(zhì)譜儀檢測(cè)法，這兩種方法快速且省力。本案的“金包銅”在密度上與真金保持一致，難以被發(fā)現(xiàn)，需要進(jìn)行更精密的檢測(cè)。
“現(xiàn)在越來(lái)越多的第三方檢測(cè)機(jī)構(gòu)采用‘再熔法’，把黃金二次熔煉后進(jìn)行檢測(cè)，最后再重塑整形。此方法準(zhǔn)確但費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且可能會(huì)造成部分黃金的損耗，百?lài)嵙考?jí)的黃金全部如此檢測(cè)是不現(xiàn)實(shí)的�！蓖跫t英說(shuō)道。
黃金檢驗(yàn)的麻煩與困難，讓造假變得難以察覺(jué)。只是，送檢過(guò)程又如何瞞天過(guò)海？
畢竟這批假黃金走完了全部正規(guī)過(guò)場(chǎng)：入庫(kù)抽檢結(jié)果為真、現(xiàn)場(chǎng)全程視頻錄像、發(fā)票稅單和金條編號(hào)一一對(duì)應(yīng)、防調(diào)包采取靜態(tài)質(zhì)押，諸多環(huán)節(jié)都經(jīng)過(guò)多方見(jiàn)證。
5月28日的一審?fù)�，首次披露了案件的部分�?xì)節(jié)。百億騙局背后，是全流程、全方位的精準(zhǔn)配合。
據(jù)澎湃新聞，本次庭審案件細(xì)節(jié)顯示，從假黃金入庫(kù)，到熔煉抽檢環(huán)節(jié)真假黃金的掉包、錄像環(huán)節(jié)的控制，再到假黃金編號(hào)的刻印、質(zhì)檢環(huán)節(jié)虛假報(bào)告的出具、后續(xù)保管登記環(huán)節(jié)的處理……動(dòng)輒千萬(wàn)的利益誘惑下，質(zhì)押借款方、銀行、信托及保險(xiǎn)公司均有工作人員涉案，造假滲透到每個(gè)流程。
當(dāng)然，能讓金融機(jī)構(gòu)們信服的最后一個(gè)關(guān)鍵，是賈志宏打包票的“雙重保險(xiǎn)”。
金凰珠寶線(xiàn)下門(mén)店
公開(kāi)報(bào)道顯示，2015年開(kāi)始，金凰珠寶以“黃金質(zhì)押+保單增信”的模式融資。簡(jiǎn)單說(shuō)，金凰珠寶以等值的黃金作為質(zhì)押物，彼時(shí)價(jià)值超300億元的黃金只融資200多億。黃金還有保險(xiǎn)，一旦有損或失值，保險(xiǎn)公司就可以對(duì)黃金減值進(jìn)行賠付。
“保單增信模式雖然降低了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，但缺點(diǎn)之一在于，金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押方和保險(xiǎn)公司的依賴(lài)性增加，若保險(xiǎn)公司出現(xiàn)問(wèn)題，可能影響整個(gè)質(zhì)押鏈條的穩(wěn)定性�！睆V州同信投資顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理、職業(yè)黃金投資分析師呂超告訴中國(guó)新聞周刊。
保險(xiǎn)公司作為第三方，同樣有賈志宏的“暗線(xiàn)”。原中國(guó)人保武漢市東西湖支公司總經(jīng)理鄒某春，正是賈志宏的妹夫。鄒某春明知武漢金凰用假黃金質(zhì)押擔(dān)保，仍同意繼續(xù)為該單位辦理附有特別條款的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)承保手續(xù)，促使其順利騙取貸款。
直至2019年下半年，金凰珠寶的多個(gè)信托計(jì)劃出現(xiàn)逾期。2020年5月例行的開(kāi)箱檢測(cè)，遭到賈志宏的激烈反對(duì)。后續(xù)東莞信托、民生信托、恒豐銀行等機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，金凰珠寶提供的是“金包銅”。
當(dāng)受害的金融機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)武漢市分公司表示其承保的是財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，只有在以下四種情況下——火災(zāi)；爆炸；雷擊；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，黃金發(fā)生損壞、不足值才需要賠付。
在天津信托訴中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)合同糾紛一案中，天津信托訴向法院提交的保單《特別約定清單》明確約定“如果質(zhì)量和重量不符合保單及本特別約定清單約定，即視同發(fā)生保險(xiǎn)事故。由保險(xiǎn)人對(duì)受益人承擔(dān)全部賠償責(zé)任”。但《特別約定清單》中關(guān)于黃金質(zhì)量和重量的條款未公開(kāi)。
玩轉(zhuǎn)資本的珠寶店老板
那么賈志宏又將巨額資金花在了哪里？
梳理其資本版圖，天眼查App顯示，巔峰時(shí)期賈志宏擁有171家企業(yè)的實(shí)際控制權(quán)，其資本版圖曾遍及氫能源汽車(chē)、投資管理、房地產(chǎn)、商貿(mào)、生物技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、電纜甚至醫(yī)院，其中又以黃金首飾業(yè)務(wù)為核心。
其中的重頭戲，是A股上市公司襄陽(yáng)軸承。
2018年，金凰珠寶母公司武漢金凰以69.98億元獲得三環(huán)集團(tuán)有限公司99.97%股份，進(jìn)而間接持有上市公司襄陽(yáng)軸承27.93%股份。在這筆近70億元的資金中，有42億元是武漢金凰“對(duì)外融資所得”。
即便是2020年9月就被刑拘，目前賈志宏仍是A股上市公司襄陽(yáng)軸承的實(shí)控人，而三環(huán)集團(tuán)持有襄陽(yáng)軸承的全部1.28億股股份已悉數(shù)被凍結(jié)。
一審結(jié)果落定當(dāng)晚，襄陽(yáng)軸承發(fā)布公告與其撇清關(guān)系：公司實(shí)際控制人賈志宏未在公司擔(dān)任任何職務(wù)，上述案件為實(shí)控人的個(gè)人案件，與公司無(wú)關(guān)。
諷刺的是，入主襄陽(yáng)軸承，圓滿(mǎn)了賈志宏的A股夢(mèng)，卻也開(kāi)啟他的敗局。
2002年，賈志宏收購(gòu)了湖北制金廠(chǎng)，以此為基礎(chǔ)創(chuàng)立金凰珠寶。2006年金凰珠寶黃金首飾銷(xiāo)售量全國(guó)第二，市場(chǎng)占有率為3.23%。
雖以珠寶店老板身份聞名，但坊間傳聞賈志宏是炒股發(fā)家，公司招股書(shū)曾公開(kāi)承認(rèn)“股東賈志宏購(gòu)買(mǎi)設(shè)備及原材料的資金來(lái)源為其當(dāng)時(shí)出售股票所得”。
金凰珠寶2008年在深交所沖擊上市，但受虛增資產(chǎn)評(píng)估、頻繁轉(zhuǎn)股、銷(xiāo)售額激增等問(wèn)題牽絆，上市夢(mèng)胎死腹中。賈志宏在2010年選擇繞道美國(guó)納斯達(dá)克，金凰珠寶成為中國(guó)黃金首飾第一家美股上市企業(yè)，不過(guò)上市3年股價(jià)一度跌去75%。
2018年，武漢三環(huán)集團(tuán)實(shí)施國(guó)企方案改制，金凰系看到了登陸A股的機(jī)會(huì)。但彼時(shí)靠自有力量力不從心，2017年末，武漢金凰集團(tuán)負(fù)債金額達(dá)110.16億元，負(fù)債率達(dá)84.27%。這也才有了2018年以來(lái)利用假黃金頻繁質(zhì)押融資的鋌而走險(xiǎn)，賈志宏以70億全現(xiàn)金的方式擊退競(jìng)爭(zhēng)者。
上海申宜禾律師事務(wù)所律師李海權(quán)對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，若不是后來(lái)發(fā)生的湖北三環(huán)集團(tuán)原高管腐敗案，以及三環(huán)集團(tuán)資產(chǎn)評(píng)估造假案致使交割延期，賈志宏很可能通過(guò)股權(quán)質(zhì)押、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等方式彌補(bǔ)上述假黃金質(zhì)押產(chǎn)生的窟窿而成功脫身。
“強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，類(lèi)似的資本運(yùn)作手段失敗率將會(huì)越來(lái)越高，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)檢視并防范類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。”李海權(quán)說(shuō)道。
被坑慘的不止前山東首富
200億假黃金騙局爆雷已4年，至今仍是一地雞毛。
中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，2020年以來(lái)，金凰珠寶與賈志宏已多次被執(zhí)行，賈志宏多次被限消。截至2024年5月，賈志宏名下終本案件未履行金額仍超過(guò)150億元。
2020年6月，金凰珠寶被上海黃金交易所除名；同年8月，金凰珠寶通知納斯達(dá)克自愿退市。據(jù)金凰珠寶2022年報(bào)，公司已處于歇業(yè)狀態(tài)。
面對(duì)無(wú)可執(zhí)行的賈志宏與“金凰系”，苦的是損失真金白銀的機(jī)構(gòu)們。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，民生信托、東莞信托、安信信托、四川信托、長(zhǎng)安信托、北方信托、天津信托、昆侖信托、中航信托、對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托、恒豐銀行、張家口銀行、中經(jīng)貿(mào)易、融資租賃、永泰小貸等十余家金融機(jī)構(gòu)均曾為金凰珠寶提供融資。
其中，“泛海系”的民生信托損失慘重。據(jù)公開(kāi)報(bào)道，民生信托牽涉其中的資金超過(guò)40億元。這直接導(dǎo)致2020年泛�？毓捎�(jì)提約25.2億元信用減值損失，占其利潤(rùn)總額的比重達(dá)56.1%，當(dāng)年凈利潤(rùn)由盈轉(zhuǎn)虧。
“泛海系”掌舵人為盧志強(qiáng)，其旗下泛海控股1994年深交所上市，是中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)最早一批上市公司。就在8年前，盧志強(qiáng)還位列中國(guó)十大富豪，并位居山東首富。
盧志強(qiáng)曾位列中國(guó)十大富豪
假黃金事件，也被認(rèn)為是“泛海系”崩塌的導(dǎo)火索。2023年5月，泛海控股被實(shí)施退市風(fēng)險(xiǎn)警示及其他風(fēng)險(xiǎn)警示，變?yōu)?ST泛海。今年2月6日，*ST泛海公告，公司股票已被深圳證券交易所決定終止上市。
民生信托2024年4月已經(jīng)進(jìn)入被托管狀態(tài)，中國(guó)新聞周刊多次撥打其電話(huà)均無(wú)人接聽(tīng)。
被坑慘的也不只是山東前首富。據(jù)澎湃新聞，本次騙局被騙金額最大的其實(shí)是恒豐銀行煙臺(tái)環(huán)山路支行，金額約為65億元，甚至超過(guò)民生信托的64億元。該行則對(duì)中國(guó)新聞周刊表示“拒絕對(duì)此事發(fā)表意見(jiàn)”。
類(lèi)似的“質(zhì)押騙貸”大案還有2002年的“金縷玉衣”騙貸案、2011年的齊魯銀行票據(jù)質(zhì)押騙貸大案。原銀保監(jiān)會(huì)“答記者問(wèn)”中曾經(jīng)提到武漢金凰假黃金一案，指出“一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理形同虛設(shè)”。
李海權(quán)評(píng)價(jià)，一些金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控合規(guī)防線(xiàn)不足、致使風(fēng)控流程紙面化，有追求業(yè)績(jī)，管理粗放，也有治理結(jié)構(gòu)不合理等諸多原因。
案件一審判決雖然落錘，但200億假黃金騙局的余波，仍然漫長(zhǎng)。
一位接近本案的人士告訴中國(guó)新聞周刊，目前受害者有專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)在跟進(jìn)此事。一審一般只代表著刑事階段告一段落，后續(xù)可能會(huì)有二審的開(kāi)庭。其中債權(quán)糾紛非常復(fù)雜，總體上事件的處理秉承“先刑后民”的規(guī)則，刑事部分處理結(jié)束之后，民事賠償才能正式開(kāi)始。
參考資料
《“金包銅”騙走253億？武漢金凰詐騙案，細(xì)節(jié)曝光》，澎湃新聞，2024-06-01
《200億元假黃金質(zhì)押案暴露 誰(shuí)在做局》，財(cái)新周刊，2020-06-29
《襄陽(yáng)軸承控股股東改制案發(fā)：評(píng)估師鋃鐺入獄，實(shí)控人陷資金危機(jī)》，每日經(jīng)濟(jì)新聞，2020-06-10
作者：于盛梅
編輯：余源
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