原標(biāo)題：3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金單筆超5萬(wàn)需登記資金來(lái)源或用途！金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶
3月1日起，個(gè)人存取現(xiàn)金單筆超5萬(wàn)需登記資金來(lái)源或用途！金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶
據(jù)悉，該《辦法》已經(jīng)在2021年10月29日中國(guó)人民銀行2021年第10次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，經(jīng)過(guò)銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)審簽，自2022年3月1日起施行。
金融機(jī)構(gòu)為未開(kāi)立賬戶的客戶服務(wù)將嚴(yán)格登記
《辦法》第九條提出，開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
第十二條中指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，向不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
第十七條指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)以開(kāi)立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；通過(guò)簽約或者綁卡等方式為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
針對(duì)以上三種情況，《辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
此外，《辦法》同時(shí)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。
多年前央行就曾要求提取一日提取現(xiàn)金5萬(wàn)以上需核實(shí)取款人身份證件
早在1997年，央行就發(fā)布過(guò)《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》通知要求金融機(jī)構(gòu)，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶（含銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。對(duì)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。
2001年12月，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理的通知》。該《通知》表示，當(dāng)時(shí)一段時(shí)期，由于違規(guī)大額現(xiàn)金支付問(wèn)題又開(kāi)始突出。少數(shù)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)進(jìn)行大額現(xiàn)金支付,少數(shù)不法分子利用大額現(xiàn)金交易逃廢銀行債務(wù)、偷逃國(guó)家稅款,甚至引發(fā)一些重大的經(jīng)濟(jì)犯罪案件。為進(jìn)一步維護(hù)正常的金融秩序以及存款人的合法權(quán)益,防范和打擊利用大額現(xiàn)金支付進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng),促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《現(xiàn)金管理暫行條例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定,現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支付管理問(wèn)題作出通知。
當(dāng)時(shí)的規(guī)定是：“加強(qiáng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理除繼續(xù)執(zhí)行人民銀行已經(jīng)頒布的有關(guān)加強(qiáng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理的有關(guān)規(guī)定外,對(duì)于居民個(gè)人一次性支取50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)以上大額現(xiàn)金的,或一日數(shù)次支取累計(jì)超過(guò)50萬(wàn)元(含50萬(wàn)元)的,開(kāi)戶銀行應(yīng)單獨(dú)登記并于次日向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案�！�
2019年12月，央行決定自2020年7月1日起，在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點(diǎn)開(kāi)展大額現(xiàn)金管理工作。大額現(xiàn)金管理將分批在河北、浙江、深圳展開(kāi)試點(diǎn)。試點(diǎn)開(kāi)始后，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。在試點(diǎn)地，提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，就需要在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生、起點(diǎn)金額之上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。
中國(guó)人民銀行石家莊中心支行的工作人員曾在接受媒體采訪時(shí)表示，在實(shí)際生活中，對(duì)私賬戶10萬(wàn)元的大額現(xiàn)金管理起點(diǎn)不會(huì)明顯影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是絕大多數(shù)社會(huì)公眾日�，F(xiàn)金使用量，都會(huì)低于規(guī)定的大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)。三是在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。四是對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。
完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力進(jìn)一步提升
在與《辦法》一同發(fā)布的《答記者問(wèn)》中，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》是為了完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提升我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，黨的十九屆四中全會(huì)提出，堅(jiān)持和完善中國(guó)特色社會(huì)主義制度，推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化�！秶�(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》對(duì)發(fā)揮反洗錢在推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化、維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。
紅星新聞?dòng)浾?吳陽(yáng)
編輯 柴暢
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