1月8日
女子到銀行存10萬現金
被問錢來源
沖上了熱搜第一的位置
事情是這樣的……
江西一女子在某社交平臺上發(fā)文稱
10萬現金去銀行辦個定期
沒想到銀行工作人員問她
要存多少錢？
這錢是從哪里來的？
女子稱，“我當時愣了一下，心想你管我錢哪里來的，直接按我說的辦理了不就完了嗎？搞的這錢是我偷來搶來的一樣。但我頓時整理了情緒，問工作人員，你問這個干嘛？之前存現金也沒有工作人員問過啊。”
工作人員回應稱，這是銀行的規(guī)定。
對此，評論區(qū)的網友們一致表示，這是正常的流程，保護你的資金安全。
@財入門：怕你被電信詐騙了，都是為你好，都是為了你的資金安全，你咋還不領情咋還嫌麻煩呢
@別強拉硬拽：這是對顧客負責，防詐。
@珍惜當今 ：這個要求已經執(zhí)行一段時間了，只要我們的錢都是來源于正途，用于正常的消費和使用，這兩點的詢問對我們來說一點影響都沒有。
多家銀行回應
1月8日，記者針對相關情況，咨詢了位于北京的招商銀行、中國農業(yè)銀行、中國工商銀行等多家銀行支行。其中，招商銀行工作人員告訴記者，若存10萬元及以上現金，直接到銀行柜臺辦理存款業(yè)務即可；若存20萬元以上現金，則會詢問現金來源，但暫時無需提供相關證明。
中國工商銀行工作人員稱，目前在該銀行北京地區(qū)存10萬元及以上現金，暫時沒有詢問現金來源、出具相關證明等要求�！皼]有任何要求，帶身份證、銀行卡和錢來就行�！�
“沒有（規(guī)定）一個具體金額，只是簡單了解一下�！贬槍Υ娆F金是否需要詢問資金來源或提供其他相關證明等問題，中國農業(yè)銀行工作人員告訴記者，“不用出具什么證明，能說清楚（現金來源）就行，有些人可能說不清楚，根本不知道這錢怎么來的，這種我們就會再詳細去問�！�
新聞多看點
柜員詢問資金來源的行為
屬侵犯隱私還是職責所在？
據央視網報道，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇對此事表示，在2022年2月以后，已暫緩施行“客戶存款金額達到一定額度，就要提供資金來源等信息”的規(guī)定。目前，客戶的風險等級是衡量銀行柜員是否需要了解客戶信息的標準，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
記者：關于“客戶存款金額達到一定額度，需要提供資金來源等信息”的規(guī)定，是否有法律依據？
劉曉宇：詢問客戶這些資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進行識別，進行客戶的盡職調查，并按照風險等級采取相應的反洗錢措施，這樣有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護金融安全。
對于銀行柜員可以核實客戶的信息范圍，可以溯源至2022年1月份央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》原定于2022年3月1日實施，其中第十條有明確規(guī)定，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
但在2022年2月21號時，央行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會再次發(fā)布公告，稱因技術原因暫緩實施該《辦法》，相關業(yè)務按原規(guī)定辦理。
原規(guī)定是指2007年出臺的《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這其中并沒有對此類客戶資金來源及用途的規(guī)定。
記者：目前，銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準是什么？
劉曉宇：目前，我們遵循原規(guī)定的內容。原規(guī)定要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地、工作單位、地址、聯(lián)系方法、身份證件或者是身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也是作簡單要求，比如名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業(yè)執(zhí)照等。
此外，它還有一個規(guī)定，對于高風險客戶或者高風險賬戶的持有人，金融機構應當了解資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，以加強對金融交易活動的監(jiān)測分析。
記者：銀行調查資金來源應以金額為衡量標準嗎？
劉曉宇：其實總的來說，不能籠統(tǒng)地說客戶的存款金額越大，就應該了解更多信息，只能說原則上大概率是這樣。對于了解客戶的信息范圍，這個標準其實取決于客戶的風險等級，風險等級越高，銀行需要向客戶了解的信息就越多，反之則需要了解的信息可能越少。
所以一般來說，金融機構是按照客戶本身的特點、賬戶屬性，同時考慮地域、業(yè)務、行業(yè)等劃分相應的風險等級，并且在這個基礎上進行適時調整。
如果是高風險的客戶，銀行柜員進行相關訊息的詢問，完全符合目前的監(jiān)管要求。
但在一般情況下，如果銀行內部沒有掌握確切的客戶風險等級，無權詢問客戶的相關信息。如果詢問，確實違反目前的監(jiān)管準則。
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資料：新聞晨報
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