極目新聞?dòng)浾?詹钘
8月10日，浙江寧波道路上，一輛科尼塞克跑車(chē)與別克車(chē)發(fā)生擦碰事故。有網(wǎng)友稱(chēng)，該跑車(chē)價(jià)值4700萬(wàn)元，定損406萬(wàn)元，除保險(xiǎn)外，別克女車(chē)主還需自掏腰包106萬(wàn)，車(chē)還得運(yùn)回瑞典修理。12日上午，有科尼塞克代理公司工作人員表示，發(fā)生事故的車(chē)輛為國(guó)內(nèi)僅有5臺(tái)的科尼塞克Agera R車(chē)型之一。另外，經(jīng)極目新聞?dòng)浾吡私�，網(wǎng)傳的車(chē)價(jià)、定損及賠償?shù)刃畔⒕粚?shí)，目前定損還在進(jìn)行當(dāng)中。
網(wǎng)傳視頻顯示，夜間城市道路上停著一輛白色低趴跑車(chē)，一輛別克轎車(chē)往左越過(guò)白色實(shí)線(xiàn)，跟這輛跑車(chē)緊挨在一起。從視頻來(lái)看，跑車(chē)的右前翼子板部位與別克車(chē)發(fā)生了剮蹭。
視頻發(fā)出后，不少網(wǎng)友認(rèn)出這臺(tái)跑車(chē)是一臺(tái)價(jià)格極其昂貴的科尼塞克，其售價(jià)可能達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。極目新聞?dòng)浾吡私獾�，科尼賽克品牌由克里斯·馮·科尼賽克在1994年創(chuàng)立，總部設(shè)立在瑞典南部的恩厄爾霍爾姆。它主要生產(chǎn)超級(jí)跑車(chē)，屬于小型的超級(jí)跑車(chē)品牌，每年生產(chǎn)數(shù)量不超過(guò)30臺(tái)。
圖為網(wǎng)傳信息（圖源：網(wǎng)絡(luò)）
相關(guān)視頻出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)后，有網(wǎng)友發(fā)文稱(chēng)，該跑車(chē)的主人是視頻博主沙特龍，“車(chē)價(jià)4700萬(wàn)元，最后定損406萬(wàn)元，保險(xiǎn)出300萬(wàn)，別克女車(chē)主出106萬(wàn)，車(chē)運(yùn)回瑞典修�！�
紅星新聞報(bào)道，根據(jù)寧波當(dāng)?shù)亟痪箨?duì)出具的交通事故認(rèn)定責(zé)任書(shū)，該事故中別克車(chē)未按規(guī)定讓行，承擔(dān)全部責(zé)任，科尼塞克車(chē)無(wú)責(zé)任。
8月11日晚，視頻博主“海派大叔”發(fā)布了一則與沙特龍一起吃飯的視頻。視頻中，沙特龍解釋?zhuān)掳l(fā)8月10日七夕節(jié)晚上，當(dāng)時(shí)是開(kāi)車(chē)去找弟弟喝咖啡，“自己正常開(kāi)著，然后被撞了�！鄙程佚埛Q(chēng)，網(wǎng)上說(shuō)的車(chē)價(jià)、定損等數(shù)字都是假的，車(chē)子沒(méi)那么貴，車(chē)輛也不用運(yùn)去瑞典修理，目前定損結(jié)果還沒(méi)出來(lái)。沙特龍還稱(chēng)，這次就是一個(gè)很小的刮擦事故，不會(huì)為難別克車(chē)主。
圖為事故現(xiàn)場(chǎng)（圖源：網(wǎng)絡(luò)）
極目新聞?dòng)浾咚叫派程佚�，未獲回應(yīng)。12日，極目新聞?dòng)浾呗?lián)系上“海派大叔”，他表示，沙特龍雖然有賬號(hào)，但是本人不想作過(guò)多回應(yīng)，只委托他進(jìn)行辟謠。
科尼塞克國(guó)內(nèi)一代理商公司接受極目新聞?dòng)浾卟稍L(fǎng)時(shí)表示，事故車(chē)輛是科尼塞克一款老款車(chē)型，相關(guān)Agera R車(chē)型在國(guó)內(nèi)僅有5臺(tái)，價(jià)格則需要根據(jù)選配的情況來(lái)確定。據(jù)汽車(chē)之家消息，2011款科尼賽克Agera的二手車(chē)價(jià)格在2600萬(wàn)元。
有豪華跑車(chē)售后人員表示，科尼塞克車(chē)身絕大部分為碳纖維材質(zhì)，如果碰到撞擊，無(wú)法通過(guò)鈑金修復(fù)，只能對(duì)相關(guān)配件進(jìn)行更換，所以維修費(fèi)用肯定很高。
延伸閱讀
別克撞上4700萬(wàn)元豪車(chē)定損406萬(wàn)元？謠言指向豪車(chē)險(xiǎn)體系缺失
近日，浙江寧波的一輛別克車(chē)撞上一輛超級(jí)跑車(chē)柯尼塞格，引發(fā)輿論廣泛關(guān)注。由于柯尼塞格價(jià)格不菲，網(wǎng)絡(luò)上流傳起關(guān)于這起事故的各種說(shuō)法。
網(wǎng)傳截圖來(lái)自一位自稱(chēng)人保PICC工作人員的朋友圈，上面寫(xiě)著這輛被撞的柯尼塞格是沙特龍的車(chē)，4700萬(wàn)元，最后定損406萬(wàn)元，保險(xiǎn)出300萬(wàn)元，別克女車(chē)主出106萬(wàn)元，車(chē)運(yùn)回瑞典修。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)傳言，柯尼塞格的車(chē)主，網(wǎng)名為“沙特龍”的人士，通過(guò)其朋友兼博主“海派大叔”于8月11日晚向媒體澄清，所有網(wǎng)傳信息并不屬實(shí)。
事件在網(wǎng)絡(luò)上持續(xù)發(fā)酵后，除誰(shuí)負(fù)事故主要責(zé)任、有沒(méi)有保險(xiǎn)、保險(xiǎn)公司能否賠償?shù)瘸Ｒ?jiàn)的車(chē)險(xiǎn)理賠疑問(wèn)外，還有兩個(gè)深層次保險(xiǎn)問(wèn)題亦引發(fā)廣泛關(guān)注——一個(gè)是豪車(chē)修復(fù)價(jià)格明顯超出定損價(jià)格，保險(xiǎn)公司該不該承擔(dān)賠償責(zé)任；另一個(gè)則是豪車(chē)上路，車(chē)主是否也該承擔(dān)一定的自付比例的問(wèn)題。
有網(wǎng)友分析眾多理賠糾紛案件，豪車(chē)車(chē)主也是弱勢(shì)群體。目前，豪車(chē)天價(jià)理賠案件還存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如，定損費(fèi)用和理賠費(fèi)用不符，因保費(fèi)額度不足被拒保等。如果站在車(chē)險(xiǎn)綜改“保護(hù)消費(fèi)者利益”的視角下，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)該如何解決豪車(chē)保險(xiǎn)的保障“空白”？《新民周刊》記者采訪(fǎng)了上海市正策律師事務(wù)所張兢憶律師和上海市君悅律師事務(wù)所合伙人朱平晟律師。
網(wǎng)傳截圖都是假的
別克車(chē)主賠付需考慮其合理性
博主“海派大叔”在發(fā)布的視頻里，講述了事故發(fā)生的基本情況。事故發(fā)生在8月10日七夕節(jié)當(dāng)晚，沙特龍正前往與其弟相聚途中，正常行駛時(shí)被別克車(chē)主撞了，事后，車(chē)輛交由助理處理，而他本人并未過(guò)多停留。目前，車(chē)輛的具體定損結(jié)果尚未出爐，沙特龍也無(wú)意為難另一位涉事車(chē)主。
視頻中，車(chē)主沙特龍親自否認(rèn)了關(guān)于車(chē)價(jià)、定損金額及對(duì)方車(chē)主賠償數(shù)額的夸大說(shuō)法。針對(duì)網(wǎng)友提出的是否車(chē)輛要運(yùn)到瑞典去修理，沙特龍表示否認(rèn)，并強(qiáng)調(diào)國(guó)內(nèi)的汽車(chē)修理技術(shù)已十分先進(jìn)，無(wú)需遠(yuǎn)赴瑞典修理。他同時(shí)表示，事故僅是一次輕微刮擦，實(shí)際情況遠(yuǎn)不如網(wǎng)絡(luò)上傳言那般嚴(yán)重。
圖為事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)
根據(jù)寧波市公安局交通警察局海曙大隊(duì)出具的道路交通事故認(rèn)定書(shū)，該起事故發(fā)生在海曙區(qū)藥行街，別克車(chē)因未按規(guī)定讓行，被判定承擔(dān)全部責(zé)任，而柯尼塞格車(chē)主無(wú)責(zé)。
柯尼塞格，這一高性能跑車(chē)品牌，于1994年在瑞典成立，盡管規(guī)模不大，卻在超跑界享有盛名。汽車(chē)之家的官方報(bào)價(jià)顯示，柯尼塞格價(jià)格約為300萬(wàn)美元，折合人民幣約2100萬(wàn)元。這個(gè)價(jià)格僅僅是基本款的價(jià)格，如果客戶(hù)有定制需求，價(jià)格還會(huì)更高。
那么，該起事故將如何定損，定損金額與維修金額是否有差距，是否合理？?jī)煞杰?chē)主應(yīng)該承擔(dān)怎樣的責(zé)任？在張兢憶律師看來(lái)，根據(jù)網(wǎng)傳截圖，謠言的來(lái)源是一位保險(xiǎn)公司工作人員，他發(fā)布朋友圈的目的，無(wú)非是想讓更多車(chē)主來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，豪車(chē)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的金額比偶爾出一次事故所賠付的金額更高，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)公司沒(méi)有很大動(dòng)力去推出高昂的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
加上豪車(chē)車(chē)主上路的概率沒(méi)那么高，發(fā)生事故概率較小的情況下，車(chē)主本身也沒(méi)有很強(qiáng)的意愿去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。根據(jù)本案柯尼塞格車(chē)主是否購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，保費(fèi)多少，報(bào)道中未有公開(kāi)信息。
柯尼塞格車(chē)主回應(yīng)事故的視頻截圖
朱平晟則認(rèn)為，在這一事件中，首先，如果別克車(chē)已經(jīng)向保險(xiǎn)公司報(bào)案了，那相關(guān)的定損事宜保險(xiǎn)公司一般是會(huì)參與的，豪車(chē)存在一定的特殊性，維修的難度高，有能力維修的機(jī)構(gòu)也比較少，與普通車(chē)輛比，定損的難度和爭(zhēng)議可能都比較大。
其次，考慮到本案中別克車(chē)是全責(zé)，那理論上所有合理的損失都應(yīng)該由別克車(chē)主來(lái)賠償，這就需要考慮別克車(chē)主投保第三者責(zé)任險(xiǎn)保額的問(wèn)題，假設(shè)別克車(chē)主沒(méi)有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)或者保額很低，那可能就不足以賠付豪車(chē)的損失。超出保險(xiǎn)理賠的部分就應(yīng)該由其個(gè)人承擔(dān)。
最后，承接上一點(diǎn)，要考慮維修費(fèi)用是否合理的問(wèn)題，如果維修費(fèi)用合理的話(huà)，都應(yīng)該由別克車(chē)主進(jìn)行賠償，不管是第三者責(zé)任險(xiǎn)，還是超過(guò)部分由其個(gè)人承擔(dān)。但豪車(chē)車(chē)主應(yīng)該充分證明其維修費(fèi)用的合理性，例如原車(chē)的價(jià)格、車(chē)輛的稀缺性、維修后的復(fù)原程度以及維修的難度等等。
綜上所述，從侵權(quán)責(zé)任的角度看，相關(guān)的賠償責(zé)任都應(yīng)該由別克車(chē)主來(lái)承擔(dān)，但是考慮到豪車(chē)的特殊性，即使維修價(jià)格合理，如果費(fèi)用巨大到第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額以及別克車(chē)主個(gè)人都無(wú)力承擔(dān)的時(shí)候，在當(dāng)前的法律框架之下，只能個(gè)案解決，法院應(yīng)該會(huì)平衡豪車(chē)車(chē)主自負(fù)的范圍，類(lèi)似于本案中的別克車(chē)主而言，其面臨的賠償責(zé)任可能是巨大的，也是難以預(yù)見(jiàn)的，如果巨額賠償都由其全部承擔(dān)的話(huà)，顯然不具備合理性。
豪車(chē)險(xiǎn)體系待完善
“無(wú)過(guò)錯(cuò)制度”，能否借鑒
張兢憶表示，在實(shí)踐當(dāng)中，保險(xiǎn)公司為考慮自己利益，一般定損價(jià)格與維修價(jià)格存有差異，因此，類(lèi)似事故的解決方案更多偏向于雙方自治合議，從另一個(gè)側(cè)面上也透露出，目前我國(guó)關(guān)于豪車(chē)保險(xiǎn)的體系建設(shè)有待完善。
雖然報(bào)道案件的細(xì)節(jié)尚未看到具體透露，但事實(shí)上豪車(chē)被撞，肇事者賠不起，牽出各式理賠糾紛的案例并不在少數(shù)，也是一大社會(huì)新聞。
比如此前的“面包車(chē)追尾蘭博基尼被索賠190余萬(wàn)元”的案件，正是典型的由豪車(chē)天價(jià)維修價(jià)格引發(fā)的理賠難案例。當(dāng)時(shí)，面包車(chē)購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)保險(xiǎn)三者險(xiǎn)最高保額為100萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司給出的定損評(píng)估費(fèi)用為87萬(wàn)元，而車(chē)輛最后的維修費(fèi)用高達(dá)190余萬(wàn)元，這種賠付金額和維修價(jià)格的巨大差異，導(dǎo)致案件最終走上訴訟流程。
因此，一旦市面上出現(xiàn)豪車(chē)天價(jià)理賠案件，勢(shì)必會(huì)增加理賠的結(jié)案周期，影響消費(fèi)者的保險(xiǎn)體驗(yàn)。如果從另一個(gè)角度看，豪車(chē)又因商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)充足度不足的緣故，被保險(xiǎn)公司拒保的情況也時(shí)有發(fā)生，致使部分豪車(chē)消費(fèi)者的利益難以得到保障，同樣會(huì)滋生道德風(fēng)險(xiǎn)事故。
圖為國(guó)外跑車(chē)被撞畫(huà)面
無(wú)論是從社會(huì)層面看，還是從保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)角度觀察，豪車(chē)之問(wèn)亦是車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題的一則縮影。
張兢憶建議，可以參考美國(guó)的“無(wú)過(guò)錯(cuò)制度”，無(wú)過(guò)錯(cuò)制度是指如果普通車(chē)和豪車(chē)之間發(fā)生碰撞，普通人很難去負(fù)擔(dān)賠償金額，無(wú)過(guò)錯(cuò)制度，就是無(wú)論誰(shuí)撞了誰(shuí)，也無(wú)論事故責(zé)任在誰(shuí)，車(chē)禍雙方都由自己的保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，而不需要賠付對(duì)方。
美國(guó)自1970年開(kāi)始在各州推行這項(xiàng)制度。目前至少26個(gè)州已經(jīng)實(shí)施了此項(xiàng)制度。此外，張兢回憶認(rèn)為，一方面豪車(chē)車(chē)主高昂的保費(fèi)，是否也可以按照更偏向市場(chǎng)化的定價(jià)，如果保險(xiǎn)公司不愿意賠付相關(guān)金額，是否可以采取多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)合賠付的方式；另一方面，第三者責(zé)任險(xiǎn)中也可以做一些特別約定，比如，類(lèi)似事故的保費(fèi)和賠償金額，可以做一定比例的提高和矯正，因各地區(qū)不同，還可以多方試點(diǎn)。
還有一點(diǎn)很關(guān)鍵，豪車(chē)車(chē)主上路的話(huà)，本身給周?chē)胀ㄜ?chē)產(chǎn)生更大的不利因素，從2015年到現(xiàn)在為止，我國(guó)整體車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)化進(jìn)程，其實(shí)一直在走車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化。對(duì)于豪車(chē)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)化之后，其金額變得非常高，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)非常高，但真正給到的賠付又不匹配。
對(duì)此，張兢憶也提出自己的期待，她希望雙方車(chē)主的自主權(quán)是否可以從豪車(chē)認(rèn)購(gòu)時(shí)就進(jìn)行一些強(qiáng)制鎖定，比如購(gòu)買(mǎi)多少錢(qián)以上的豪車(chē)，必須要去認(rèn)購(gòu)在交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上更多金額的強(qiáng)制豪車(chē)險(xiǎn)，如此一來(lái)，才能保證大家在同一條馬路上開(kāi)的時(shí)候，發(fā)生小刮小蹭，依然能夠保證車(chē)主的正常權(quán)利。
回歸本次事件，海派大叔透露，沙特龍本意低調(diào)處理此小事，但鑒于網(wǎng)絡(luò)輿論的急劇擴(kuò)散，決定通過(guò)他公開(kāi)回應(yīng)此事。至于車(chē)輛定損，由于涉及復(fù)雜情況，預(yù)計(jì)需要較長(zhǎng)時(shí)間完成。
通過(guò)這些信息，我們可以了解到事故的真實(shí)情況與網(wǎng)絡(luò)傳播的內(nèi)容存在較大出入，相關(guān)各方正在按程序妥善處理后續(xù)事宜。
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