“過(guò)完年手頭有一筆資金，正在考慮要不要把剩余的十幾萬(wàn)元房貸給還清了，但聽說(shuō)不還清更劃算，不知道是不是真的？”
房貸剩余不多的情況下，留著更劃算。
若房子是首套使用貸款，即便只剩下100元的房貸，也能享受住房貸款利息抵扣個(gè)稅的優(yōu)惠，每年最多可節(jié)省稅款5400元，最少也能節(jié)省360元。
此外，從還款方式來(lái)看，房貸還款的前期，還的多為利息，提前還貸在貸款早期更有利于節(jié)省利息，到了后期就失去了節(jié)省利息的意義。
留部分房貸可享抵個(gè)稅優(yōu)惠
每年最多省5400元
首套房貸可享受抵扣個(gè)稅的優(yōu)惠。
納稅人計(jì)算個(gè)稅應(yīng)納稅所得額時(shí)，可以享受住房貸款利息的專項(xiàng)附加扣除。具體來(lái)看，在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度，按照每月1000元標(biāo)準(zhǔn)定額扣除，扣除期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
簡(jiǎn)單計(jì)算，一年下來(lái)，共計(jì)可以抵扣12000元，根據(jù)個(gè)人所得稅的具體情況，每年最多可節(jié)省稅款5400元，最少也能節(jié)省360元。
“按照現(xiàn)行規(guī)定，即使房貸剩余不多，每月歸還的貸款本金和利息總額少于1000元，仍然符合住房貸款利息專項(xiàng)附加扣除的抵扣條件，可以按照每月1000元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定額扣除。”克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出，由于目前各個(gè)城市的限貸政策基本退出，因此保有房貸并不影響購(gòu)房首付比例和利率標(biāo)準(zhǔn)，在此情況下保留少許房貸用作個(gè)稅抵扣也是一種“討巧”的操作。
不過(guò)，肖文曉提醒，應(yīng)注意該政策僅適用于貸款人名下的首套房，且納稅人只能享受一次首套住房貸款的利息扣除�！斑@里的首套房可以理解為首套使用貸款的房子，如果市民已有一套一次性付款購(gòu)買的房，再申請(qǐng)貸款買第二套房，第二次購(gòu)買的房子屬于首套使用貸款，也可以抵扣個(gè)稅。”肖文曉說(shuō)。
提前還貸不一定能節(jié)省利息
除了抵扣個(gè)稅的優(yōu)惠外，從還款方式來(lái)看，提前還貸在貸款早期更有利于節(jié)省利息。
目前銀行提供的房貸還款方式主要包括等額本息和等額本金兩種。其中，等額本息還款方式是指貸款期內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，這種方式每月還款的壓力相對(duì)較小，但總體需要支付相對(duì)多的利息；等額本金還款方式是指貸款期內(nèi)每月償還相同金額的本金，利息隨本金逐月遞減，這種方式前期支付的本金和利息較多，但后期的還款負(fù)擔(dān)逐月遞減，總體的利息支出相對(duì)低一些。
不過(guò)，無(wú)論是哪種還款方式，一般而言，提前還貸在貸款早期更有利于節(jié)省利息。
“無(wú)論還款方式是等額本息，還是等額本金，在還款后期利息支出都在減少�！毙の臅员硎�，當(dāng)?shù)阮~本息已還期數(shù)超過(guò)貸款周期的1/2、等額本金已還期數(shù)超過(guò)貸款周期的1/3，大部分利息已支付了，提前還貸節(jié)省利息的意義不大。假設(shè)貸款本金200萬(wàn)元，等額本息、貸款20年，在貸款周期1/3時(shí)，利息已償還過(guò)半。
信源：新聞大連
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