近年來，以“養(yǎng)老”為噱頭的詐騙案件花樣百出。“以房養(yǎng)老”詐騙都有哪些套路？應如何規(guī)避這類“陷阱”？
近日，“以房養(yǎng)老” 廣某某集資詐騙案多名受害者及家屬向新京報記者反映稱，自2018年該案罪魁廣某某判處無期徒刑至今，案件所牽連的部分受害者陸續(xù)收到法院開庭、強制執(zhí)行等類文書，涉案的第三方出借人要求法院對部分老年人的房子等財產(chǎn)進行強制執(zhí)行。
8月15日，該案中的當事人張俠慧、吳濤兩位老人家屬稱，老人于近期收到了北京市海淀區(qū)人民法院發(fā)來的公告，要求五日內(nèi)將其位于北京市海淀區(qū)明光村小區(qū)的房屋騰空交付法院評估拍賣。
新京報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，以“養(yǎng)老”為噱頭的詐騙案件花樣百出，讓一些老年人防不勝防。對此，多位業(yè)內(nèi)人士就“以房養(yǎng)老”詐騙套路模式、如何防范等多個方面進行了解讀剖析。
澳洲投資項目實為詐騙“陷阱”
“因為2015年的一起詐騙案件，父母僅有的一套老房子將要被強制執(zhí)行。”8月15日，張俠慧、吳濤兩位老人之子吳某告訴新京報記者，“詐騙案的主犯廣某某已經(jīng)被判刑，時隔三年多，又有債主找上門來要錢，海淀法院于近期發(fā)布公告要求父親搬出房子。”
吳某稱，法院于近日發(fā)布公告，要求其父親騰空房子。 受訪者供圖
據(jù)吳某回憶，2000年5月，張俠慧、吳濤兩位老人購得北京市海淀區(qū)明光村小區(qū)一處58.8平方米的房屋。2015年10月，廣某某公司的工作人員向兩位老人推薦了一個“高回報”的澳洲投資項目——既不需動用存款，也不用償還貸款，只需要用現(xiàn)有房產(chǎn)證抵押做理財，6個月為期，就可以獲得本金和高額利息（其中每月“利息”為房屋價值3%）。當時，該套房屋的市場總價約為500萬元。
隨后不久，張俠慧、吳濤兩位老人便將自己上述房產(chǎn)以190萬元的價格抵押給了紀某以向其借款，并到北京市國立公證處進行了公證。2015年10月9日，兩位老人在廣某某一方的安排下，將扣除預付利息及中間人勞務費后剩余的177萬元轉(zhuǎn)手給其做“養(yǎng)老理財”。其后兩個月內(nèi)，兩位老人收到共約15.2萬元的“利息”，之后再無任何消息。
然而，6個月到期后，廣某某一方稱理財項目沒有賺錢，無法歸還本金，出借人紀某一方又在催債。吳濤夫婦這才意識到，當初所簽文書中，包含借款合同、債權(quán)文書公證書等，這意味著，如果他們逾期不能還款，出借人有權(quán)向公證處申請執(zhí)行證書，直接向人民法院申請強制執(zhí)行。
8月17日，新京報記者就上述事情發(fā)生的經(jīng)過、處理進展等問題與吳某所述錢款出借方紀某取得聯(lián)系，其回復稱，“我也是受害者，這件事不要再問我了�！�
吳濤、張俠慧兩位老人的房子位于北京海淀區(qū)明光村小區(qū)。 受訪者供圖
另有多位牽涉此案之中老人家屬向記者介紹，牽涉此案的其他多名老人與吳濤的遭遇大同小異。目前已經(jīng)有老人無奈將抵押房產(chǎn)賣掉進行所謂的還款，還有當事老人的房子正處于被法院查封階段，另有當事老人已經(jīng)以小貸公司詐騙向有關(guān)部門報案，目前已經(jīng)立案，因此法院執(zhí)行暫停。
根據(jù)該“以房養(yǎng)老”詐騙案廣某某的一審刑事判決書顯示，2014年8月到2017年1月，廣某某虛構(gòu)澳大利亞悉尼國際娛樂城投資項目、投資理財?shù)仁聦�，唆使包括上述張俠慧、吳濤等在內(nèi)的48名老人抵押房產(chǎn)進行民間借貸，用于所謂“投資”，最終導致老人錢房兩空。 而廣某某將所騙的7500余萬元巨額資金，用于網(wǎng)絡賭博、個人揮霍及歸還個人債務等。北京市第二中級人民法院于2018年11月判處廣某某無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人全部財產(chǎn)。
廣某某已受到了法律嚴懲，但很多受騙老人更關(guān)注的是仍在進行中的民事訴訟程序——關(guān)心自己受到的損失能否得到賠償，也擔心自己被趕出家門。
新京報記者了解到，從2017年至今，一些相關(guān)借款方曾要求老人履行借款合同等，但因法院認為該民事案件涉嫌刑事犯罪而被駁回。據(jù)不完全統(tǒng)計，這起“以房養(yǎng)老”集資詐騙案四十多名受騙老人中，僅有為數(shù)不多的幾戶追回了房產(chǎn)。
如何鑒別真假“以房養(yǎng)老”？
對于上述受騙老人的遭遇，北京市京師律師事務所范辰律師認為，根據(jù)目前掌握情況來看，受騙老人所簽公證書等具有強制執(zhí)行法律效力，從表面上看是合法的，這會讓其處于非常不利的地位。首先，如果有證據(jù)證明上述第三方出借方（包括小貸公司）與廣某某有詐騙的“合意”，出借方可能構(gòu)成詐騙罪共犯，法院應判決借款合同無效。其次，如果出借方明知廣某某的非法企圖而裝作不知情，依舊將錢款出借，那客觀上有通過非法途徑獲取利益之嫌。受騙老人可以就此方面進一步向公安機關(guān)、法院等反饋問題、提交證據(jù)材料，以揭開一些所謂的“合法外衣”，追究相關(guān)人員的法律責任，保住自己的住房。
事實上，近年來在較大的養(yǎng)老需求面前，以“養(yǎng)老”為名的詐騙行為時有發(fā)生，“養(yǎng)老理財”“養(yǎng)老服務”等詐騙手段花樣百出，給老年人造成財產(chǎn)損失和精神打擊，“以房養(yǎng)老”詐騙是其中最為典型的代表。
2021年3月15日，新京報曾以《多位老人遭遇以房養(yǎng)老騙局，“房子或被收走”背后陷阱何在？》為題報道了北京多位老人遭遇和諧眾生（中國）投資控股集團有限公司“以房養(yǎng)老”騙局。2022年8月17日，陷入該案的部分受騙者向新京報記者反饋稱，案件還在進一步處理當中。
那么，到底何為“以房養(yǎng)老”？盈科律師事務所曹婷婷律師介紹，一般來說，“以房養(yǎng)老”就是老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房反向抵押給特定的機構(gòu)，抵押后老年人每月獲得一定數(shù)額的養(yǎng)老保險金用于養(yǎng)老，老年人在世時仍保留房屋的所有權(quán)和居住權(quán)，去世后相關(guān)機構(gòu)對房屋進行清算。
對于如何鑒別正規(guī)的“以房養(yǎng)老”業(yè)務和“以房養(yǎng)老套路貸詐騙”，曹婷婷律師解釋，正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是一種保險產(chǎn)品，全稱叫“住房反向抵押養(yǎng)老保險”，會由專業(yè)的保險機構(gòu)經(jīng)營；保險機構(gòu)只需要取得房子的抵押權(quán)，房屋所有權(quán)始終歸老人所有，只有在老人身故后，保險公司才可以進行清算和處置。非正規(guī)的“以房養(yǎng)老詐騙”有一點比較容易甄別，就是在整個過程中會出現(xiàn)借款合同、委托合同、代為還款合同以及具有執(zhí)行力的公證文書等。
“以房養(yǎng)老”詐騙有哪些套路？
值得關(guān)注的是，在現(xiàn)實生活中，“以房養(yǎng)老”詐騙都有哪些套路？
對此，范辰律師介紹，通過梳理近幾年相關(guān)案件發(fā)現(xiàn)，這些“以房養(yǎng)老”詐騙公司工作人員抓住老年人孤獨、精打細算過日子等特點，先以免費發(fā)放生活物資形式召集老年人開會，再發(fā)放獎勵品、陪老人聊天、安排旅行等。隨后，騙子抓住一些老年人“不愿給兒女增加負擔”的心理，以理財產(chǎn)品回報率高、不耽誤自住等說辭進行忽悠，甚至找“托兒”一同給老人洗腦。最終，騙子以高額利息為誘導，騙取老人對所謂投資理財公司的信賴，安排人員聯(lián)系老人，代辦房屋出售或抵押類登記，甚至自己變換角色扮演錢款出借方。
而等老人借款一到手，騙子會很快指引老人將錢打入所謂的理財賬戶。此后，為了穩(wěn)住老人，騙子一般會先給老人打幾個月高額的利息，時間一久，老人不僅收不到利息，出借方還會出場向老人追債。等到老人及其家屬反應過來，騙子往往早已卷款跑路。最后，出借方便會采取低價出售老人房產(chǎn)或者通過法院強制執(zhí)行等手段追款，甚至把老人趕出家門。
“在以房養(yǎng)老詐騙的具體操作中，通常會出現(xiàn)如借款合同、抵押合同、委托合同、養(yǎng)老服務協(xié)議等各式復雜的合同框架體系，從表面看合法合規(guī)，不具備相應專業(yè)判斷能力的人很難分辨其中的利害關(guān)聯(lián)。”范辰表示，這些“以房養(yǎng)老”騙局中一般都容易出現(xiàn)一個共性，即表面上看，錢款出借方對騙局毫不知情，主觀上也沒有參與，只是合法的出借人，這就會導致老年人房產(chǎn)很難保住，在業(yè)內(nèi)被稱為“合同閉環(huán)”騙局。
應該如何防范各類養(yǎng)老詐騙？
據(jù)最高人民法院微信公眾號消息，今年8月4日上午，北京8家法院集中公開宣判15件涉養(yǎng)老詐騙案件，依法嚴懲了一批侵害老年人合法權(quán)益的犯罪分子。北京高院刑二庭負責人羅勇介紹，這次宣判的養(yǎng)老詐騙案件，主要涉及提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、假借“以房養(yǎng)老”、代辦“養(yǎng)老保險”、開展“養(yǎng)老幫扶”等6種常見類型騙局。羅勇對此作出多項提示，比如，廣大老年人群體須提升風險防范意識，警惕不法分子的小恩小惠、高息利誘投資以及吹噓療效的保健品等養(yǎng)老詐騙陷阱；應充分了解各類詐騙手段，面對各種公司的“畫大餅”營銷、業(yè)務人員的“花式”推介不輕信等。
對于如何防范以“以房養(yǎng)老”為代表的養(yǎng)老詐騙，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授、北京市房地產(chǎn)法學會副會長兼秘書長趙秀池認為，首先，老年人應多和子女進行溝通交流，作為子女也應該主動多關(guān)心老人，遇到問題要耐心開導。在生活中，老年人要提高防范詐騙的意識，警惕所有的免費活動，對于宣稱低風險甚至無風險、高收益的養(yǎng)老投資項目，也要提高警惕。
現(xiàn)如今，市場上有多種養(yǎng)老產(chǎn)品紛繁復雜，對于老人來說，一定要分析清楚再簽字，最好尋求專業(yè)人士幫助辨析合同的內(nèi)容。平時，老年人妥善保護個人信息，不點擊各類陌生鏈接，有條件的建議及時下載國家反詐中心APP。
此外，老人無論參與何種投資交易，都要學會整理和留存證據(jù)；一旦發(fā)現(xiàn)被騙，建議第一時間與子女、專業(yè)人士商量，及時向有關(guān)部門、公安機關(guān)進行舉報，請求追回被騙錢財；若陷入類似“以房養(yǎng)老”案件中，建議求助專業(yè)人士，通過刑事報案或者民事起訴要求撤銷合同或確認合同無效等手段，維護自身權(quán)益。
新京報記者 張建
編輯 楊娟娟 校對 趙琳
記者郵箱：zhangjian@bjnews.com.cn
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