原標題：3月1日起，個人存取現金單筆超5萬需登記資金來源或用途！金融機構不得為客戶開立匿名賬戶
3月1日起，個人存取現金單筆超5萬需登記資金來源或用途！金融機構不得為客戶開立匿名賬戶
據悉，該《辦法》已經在2021年10月29日中國人民銀行2021年第10次行務會議審議通過，經過銀保監(jiān)會、證監(jiān)會審簽，自2022年3月1日起施行。
金融機構為未開立賬戶的客戶服務將嚴格登記
《辦法》第九條提出，開發(fā)性金融機構、政策性銀行、商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構和從事匯兌業(yè)務的機構，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十二條中指出，證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構，向不在本機構開立賬戶的客戶銷售各類金融產品且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十七條指出，非銀行支付機構以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的；通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，或者30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
針對以上三種情況，《辦法》規(guī)定金融機構應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
此外，《辦法》同時規(guī)定，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
多年前央行就曾要求提取一日提取現金5萬以上需核實取款人身份證件
早在1997年，央行就發(fā)布過《關于大額現金支付管理的通知》通知要求金融機構，對一日一次性從儲蓄賬戶（含銀行卡戶，下同）提取現金5萬元（不含5萬元）以上的，儲蓄機構柜臺人員應請取款人提供有效身份證件，并經儲蓄機構負責人核實后予以支付。其中一次性提取現金20萬元（含20萬元）以上的，應請取款人必須至少提前1天以電話等方式預約，以便銀行準備現金。對一日一次性超過5萬元以上的現金支付或一日數次累計超過5萬元以上的現金支付，銀行內部要逐筆登記，妥善保管有關資料，并按月向人民銀行當地分支機構備案。
2001年12月，央行發(fā)布《中國人民銀行關于進一步加強大額現金支付管理的通知》。該《通知》表示，當時一段時期，由于違規(guī)大額現金支付問題又開始突出。少數金融機構違規(guī)進行大額現金支付,少數不法分子利用大額現金交易逃廢銀行債務、偷逃國家稅款,甚至引發(fā)一些重大的經濟犯罪案件。為進一步維護正常的金融秩序以及存款人的合法權益,防范和打擊利用大額現金支付進行的經濟犯罪活動,促進銀行轉賬結算業(yè)務的健康發(fā)展,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《現金管理暫行條例》、《儲蓄管理條例》的有關規(guī)定,現就進一步加強大額現金支付管理問題作出通知。
當時的規(guī)定是：“加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理除繼續(xù)執(zhí)行人民銀行已經頒布的有關加強居民個人儲蓄賬戶大額現金支付管理的有關規(guī)定外,對于居民個人一次性支取50萬元(含50萬元)以上大額現金的,或一日數次支取累計超過50萬元(含50萬元)的,開戶銀行應單獨登記并于次日向人民銀行當地分支機構備案�！�
2019年12月，央行決定自2020年7月1日起，在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。大額現金管理將分批在河北、浙江、深圳展開試點。試點開始后，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。在試點地，提取、存入起點金額之上的現金，就需要在辦理業(yè)務時進行登記。大額現金管理的對象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生、起點金額之上、有現金實物交接的存取業(yè)務。根據目前的起點金額標準，各試點地區(qū)大額現金存取業(yè)務筆數占總筆數均在1%左右。
中國人民銀行石家莊中心支行的工作人員曾在接受媒體采訪時表示，在實際生活中，對私賬戶10萬元的大額現金管理起點不會明顯影響到社會公眾的日常經濟活動。一是目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。二是絕大多數社會公眾日�，F金使用量，都會低于規(guī)定的大額現金管理金額起點。三是在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要客戶依規(guī)履行登記義務，大額存取現并不受到限制。四是對主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業(yè)金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。
完善反洗錢監(jiān)管機制，洗錢和恐怖融資風險防范能力進一步提升
在與《辦法》一同發(fā)布的《答記者問》中，有關負責人表示，《辦法》是為了完善反洗錢監(jiān)管機制，進一步提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。
有關負責人表示，黨的十九屆四中全會提出，堅持和完善中國特色社會主義制度，推進國家治理體系和治理能力現代化。《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》對發(fā)揮反洗錢在推進國家治理體系和治理能力現代化、維護經濟社會安全穩(wěn)定等方面的作用提出了明確要求。
紅星新聞記者 吳陽
編輯 柴暢
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