原標(biāo)題：“全面降息潮”延續(xù)，多家銀行即將下調(diào)存款利率
第一財(cái)經(jīng)消息，進(jìn)入2024年，商業(yè)銀行“全面降息潮”仍在延續(xù)。
日前，第一財(cái)經(jīng)記者了解到，一些銀行即將迎來(lái)新一輪存款利率調(diào)降。例如，盛京銀行將于2月8日下調(diào)定期存款利率，廈門(mén)國(guó)際銀行也將于春節(jié)后調(diào)降部分期限存款利率。
近一段時(shí)間以來(lái)，居民儲(chǔ)蓄傾向有所提高，消費(fèi)傾向有所降低，對(duì)未來(lái)的預(yù)期收入和市場(chǎng)狀況缺乏足夠的信心。綜合市場(chǎng)分析來(lái)看，存款利率下調(diào)不僅有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推展銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間，同時(shí)也有助于國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄回歸常態(tài)，一定程度利好消費(fèi)。
存款利率迎新一輪調(diào)整
在銀行凈息差持續(xù)承壓背景下，存款利率進(jìn)入下行通道已成趨勢(shì)。
第一財(cái)經(jīng)記者了解到，一些銀行即將迎來(lái)新一輪存款利率調(diào)降。一位盛京銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示，目前該行三年五年保本保息儲(chǔ)蓄存款利率為3.2%，該行將于2月8日下調(diào)利率。
一位廈門(mén)國(guó)際銀行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示，該行將在8日早上5點(diǎn)30分發(fā)售利率為3.05%的3年期定期存款，10萬(wàn)元起存�！靶枰獡�?zhuān)蟾疟本┑貐^(qū)總額度在2000萬(wàn)左右，幾分鐘就可能搶完了。春節(jié)后，會(huì)下調(diào)存款利率了，3.05%利率的是最后一期發(fā)行了�！�
此外，也有股份行人士對(duì)記者表示，該行已于2月5日收到下調(diào)存款利率的通知，但存款利率的具體下調(diào)時(shí)間以及情況還沒(méi)有確定。
2023年12月22日，國(guó)有銀行以及部分股份制銀行對(duì)存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。下調(diào)后，上述銀行的整存整取三年期掛牌利率，均已告別“2時(shí)代”，降至1.95%。
光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，結(jié)合此前調(diào)降經(jīng)驗(yàn)，國(guó)內(nèi)有望采取大中小型銀行梯次跟進(jìn)調(diào)降存款利率方式，確保存款市場(chǎng)平穩(wěn)有序。
此外，值得注意的是，一般來(lái)說(shuō)，大額存單起存起點(diǎn)高、利率也較普通定期存款更具優(yōu)勢(shì)。但從目前市場(chǎng)情況來(lái)看，大額存單利率已與普通定期利率趨同。
第一財(cái)經(jīng)從多家銀行了解到，目前不少銀行大額存單利率與整存整取利率相同。以盛京銀行為例，目前該行三年期大額存單利率與3年期定期存款利率均為3.2%；光大銀行方面，目前三年期大額存款利率與三年期定期存款利率均為2.6%。
光大銀行北京某支行一工作人員表示，“現(xiàn)在大額存單和整存整取的利率是一樣的，直接整存整取就可以了，而且還可以選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存，不一定非要搶大額存單了�！�
銀行壓降負(fù)債成本是造成上述現(xiàn)象的主要原因之一�！耙郧般y行需要多吸收存款，因?yàn)榇箢~存單起點(diǎn)金額高，可以吸收存款更多，所以它的利率比普通定期存款利率高�，F(xiàn)在銀行需要降低負(fù)債成本，把偏高的大額存單利率調(diào)下來(lái)，或者額度很少。還有一種情況是利率倒掛，五年期與三年期定存利率一樣，甚至還更低一點(diǎn)。在利率下行周期，存款利率還會(huì)下降，銀行不希望吸收期限更長(zhǎng)的存款�！闭新�(lián)首席研究員董希淼稱(chēng)。
周茂華也表示，存款利率下調(diào)有助于緩解銀行凈息差收窄壓力，推展銀行進(jìn)一步讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間，助力消費(fèi)和需求回升。
個(gè)人存款大幅增加遠(yuǎn)超經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度
自2021年存款定價(jià)機(jī)制改革后，商業(yè)銀行已經(jīng)歷了多輪存款利率調(diào)整。
“2023年以來(lái)，整體存款利率下調(diào)的次數(shù)多、幅度大與近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇面臨的內(nèi)外環(huán)境較為復(fù)雜，銀行部門(mén)經(jīng)營(yíng)壓力有所增大，同時(shí)，也與市場(chǎng)利率持續(xù)走低及存款市場(chǎng)供需結(jié)構(gòu)有關(guān)�？陀^(guān)看，近年來(lái)存款利率下行較快的現(xiàn)象與特殊的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有關(guān)，不過(guò)，隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)至趨勢(shì)水平，利率也會(huì)相對(duì)穩(wěn)定下來(lái)�！敝苊A稱(chēng)。
雖然存款利率進(jìn)入“降息”通道，但居民存錢(qián)熱度仍在延續(xù)。
2023年居民存款繼續(xù)大幅上漲。央行數(shù)據(jù)顯示，2023年末居民存款規(guī)模已經(jīng)達(dá)到137.9萬(wàn)億元，相比2022年末增長(zhǎng)了16.7萬(wàn)億元。
與此同時(shí)，個(gè)人存款大幅增加，遠(yuǎn)超過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。根據(jù)南開(kāi)大學(xué)中國(guó)式現(xiàn)代化發(fā)展研究院發(fā)布《中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示，2023年1-12月個(gè)人存款月度同比增長(zhǎng)平均為16.70%，達(dá)到近十年來(lái)的最高水平，特別是這一增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)同期名義GDP和個(gè)人可支配收入的增長(zhǎng)速度。
南開(kāi)大學(xué)報(bào)告認(rèn)為，這表明居民部門(mén)將收入中更大的比例用于幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的銀行存款，儲(chǔ)蓄傾向有所提高，而消費(fèi)傾向有所降低，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿降低，具有較為明顯的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的跡象，對(duì)未來(lái)的預(yù)期收入和市場(chǎng)狀況缺乏足夠的信心。
而從杠桿率來(lái)看，2023年四季度居民部門(mén)杠桿率下降了0.6個(gè)百分點(diǎn)，從三季度末的64.1%下降至63.5%；全年居民杠桿率共上升了1.3個(gè)百分點(diǎn)，四個(gè)季度的增幅分別為1.4、0.2、0.3和-0.6個(gè)百分點(diǎn)。居民杠桿率已經(jīng)連續(xù)四年穩(wěn)定在60%至65%的區(qū)間。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室（NIFD）在《2023年度宏觀(guān)杠桿率》中指出，經(jīng)濟(jì)增速下滑的同時(shí)，居民債務(wù)增長(zhǎng)也在下滑，使得居民杠桿率基本保持穩(wěn)定。居民資產(chǎn)負(fù)債表的最大特征是“資產(chǎn)負(fù)債表修復(fù)”，隨著收入增長(zhǎng)預(yù)期的減弱而主動(dòng)降低負(fù)債，并提高資產(chǎn)中的存款占比，降低資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比。
存款利率合理調(diào)整，有助于國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄回歸常態(tài)，一定程度利好消費(fèi)。
在周茂華看來(lái)，一方面，存款利率下調(diào)，可以提升銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性，為銀行進(jìn)一步合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)拓展空間，同時(shí)，有助于消費(fèi)改善，整體利好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有助于信用環(huán)境改善；另一方面，存款利率下降，加之市場(chǎng)情緒回暖，可能有望帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品需求，一定程度提振配置需求等。
他預(yù)計(jì)，LPR后續(xù)仍有一定幅度下調(diào)，主要是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本，降低消費(fèi)和投資成本，進(jìn)一步提振微觀(guān)主體活力，助力經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)。
原標(biāo)題：“全面降息潮”延續(xù)，多家銀行即將下調(diào)存款利率
編輯：李周芳 責(zé)編：吳忠蘭 審核：馮飛
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