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    關(guān)于“要求民生銀行大連分行全額返還罰息”的回復(fù)，由大連市工商聯(lián)轉(zhuǎn)達(dá)現(xiàn)已收悉，瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)現(xiàn)就民生銀行回復(fù)的相關(guān)情況有不同的意見(jiàn)：
    貴行答復(fù)中：“借款人吳鳳華、祁錦麗、張建民系瓦房店支行貸款客戶，三位客戶于2013年12月11日以聯(lián)保體貸款形式分別從我行支用貸款200萬(wàn)、300萬(wàn)與200萬(wàn)，支用期限為一年。2014年12月11日貸款到期后，客戶未按照合同約定按時(shí)還款。我行發(fā)現(xiàn)三位客戶當(dāng)前經(jīng)營(yíng)與資產(chǎn)狀況不足以滿足原續(xù)授信條件：張建民主營(yíng)的攤位租賃業(yè)，其經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流不足以覆蓋授信額度；祁錦麗配偶名下一筆300萬(wàn)經(jīng)營(yíng)性貸款，24個(gè)月內(nèi)累計(jì)逾期7次，最高逾期期數(shù)7期，不符合我行貸款相關(guān)要求；吳鳳華本人及其女兒信用卡逾期嚴(yán)重，部分信用卡逾期期數(shù)超過(guò)3期，彼時(shí)尚存在當(dāng)前逾期狀況。以上條件已不符合我行授信條件，按照我行規(guī)定應(yīng)壓降授信額度、追加抵押物，否則無(wú)法進(jìn)行續(xù)授信，我行催清收人員多次與客戶溝通還款后無(wú)果。后客戶前往我行商討續(xù)貸事宜，表示無(wú)抵押物可供擔(dān)保，壓降金額亦無(wú)法滿足我行規(guī)定”的答復(fù)與事實(shí)不符。
    事實(shí)是：
    一是，三位客戶首次是于2012年12月以聯(lián)保體貸款形式分別從貴行貸款100萬(wàn)、200萬(wàn)、300萬(wàn)，貸款期限為一年，而不是2013年12月11日。
    二是，由于聯(lián)保體三位客戶經(jīng)營(yíng)良好，按期還款后貴行于2013年12月11日分別又為兩位聯(lián)保戶增加了貸款額度，分別是：張建民200萬(wàn)、吳鳳華300萬(wàn)、祁綿麗300萬(wàn)，貸款期限為一年。
    三是，在2014年12月11日貸款到期前二個(gè)月，也就是9月份，瓦市支行找三位聯(lián)保貸款客戶講可以再續(xù)一年，以商圈基金方式貸款。因?yàn)橛匈F行的承諾并按貴行要求重新提交續(xù)貸材料，所以三位聯(lián)保貸款客戶就將所有流動(dòng)資金投入到生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中了，想等到期還款時(shí)再?gòu)挠H戚、朋友轉(zhuǎn)借或過(guò)橋還貸再續(xù)貸。讓人意想不到的事情是還款期限到后瓦市支行又通知三位客戶不能續(xù)貸，如果續(xù)貸就要增加抵押物。民生銀行小微金融的聯(lián)保貸、互保貸、互助貸、商圈基金貸等都規(guī)定不需要抵押物，大連分行這樣做是與民生總行的規(guī)定相違悖，如果三位客戶有抵押物還需要在貴行聯(lián)保貸款嗎？還用承擔(dān)聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)嗎？還用承擔(dān)高利息嗎？
    四是，回復(fù)中所述三位客戶不足以滿足原續(xù)授信條件的情況是在2012年12月向貴行第一次貸款時(shí)就存在，并不是今年新出現(xiàn)的情況，這種理由過(guò)于牽強(qiáng)。
    五是，三位客戶在這里要說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題，不是非要求貴行給續(xù)貸款！！但是貴行如果在貸款到期前提前通知不再給續(xù)貸，三位客戶也會(huì)及時(shí)調(diào)整企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模并回籠資金就能保證按期償還貴行的貸款。可是貴行為保證自已的資金安全做出這種出爾反爾不按程序辦事的行為，給三位客戶造成還款逾期、證信不良的嚴(yán)重后果的責(zé)任應(yīng)當(dāng)由貴行來(lái)承擔(dān)。
    六是，貸款到期后貴行從來(lái)沒(méi)有任何催清收人員向三位客戶溝通還款問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)貴行為什么說(shuō)假話？反之是市場(chǎng)協(xié)會(huì)為解決工商聯(lián)會(huì)員單位的續(xù)貸問(wèn)題多次找瓦市支行陳傳聯(lián)行長(zhǎng)，陳行的答復(fù)是：我們支行不是不按程序放款，評(píng)審沒(méi)批，怎么放？再找陳行他答復(fù)：分行正在研究方案請(qǐng)?jiān)俚鹊龋ㄙJ款審批權(quán)在分行，支行沒(méi)有審批權(quán)）。在向民生瓦市支行多次訴求無(wú)果的情況下，市場(chǎng)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)又親自到民生大連分行找主管領(lǐng)導(dǎo)商談續(xù)貸事宜，經(jīng)多次協(xié)商貴行才同意給三位客戶續(xù)貸。
    貴行答復(fù)中：“但我行本著‘情系民生、服務(wù)小微’的宗旨，依然從幫助小微企業(yè)的角度出發(fā)，采取逐步壓降額度、緩釋風(fēng)險(xiǎn)的方法，幫助客戶渡過(guò)眼前的難關(guān)，于2015年4月對(duì)該三位客戶進(jìn)行了續(xù)授信工作。即使通過(guò)上述緩解風(fēng)險(xiǎn)的方法，客戶當(dāng)前的授信額度仍不符合我行要求，且在續(xù)授信時(shí)，我行均在行內(nèi)授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)三位客戶的罰息進(jìn)行了部分減免”的答復(fù)與事實(shí)不符。
    事實(shí)是：
    一是，貴行對(duì)三位客戶并沒(méi)有采取逐步壓降額度，緩解風(fēng)險(xiǎn)的辦法。而是續(xù)貸的同時(shí)，就降低了貸款額度，300萬(wàn)降為220萬(wàn)，200萬(wàn)降為150萬(wàn)，并每月本息還款。
    二是，貴行所述對(duì)三位客戶的罰息進(jìn)行了部分減免，事實(shí)是沒(méi)有減免（詳見(jiàn)證據(jù)1—3：三份貴行《貸款基本信息還款明細(xì)表》），三位客戶在還款到期貴行沒(méi)有給續(xù)貸的情況下仍然每月向貴行交納利息。
    貴行答復(fù)中所述：“在整個(gè)授信工作的過(guò)程中，我行已在規(guī)定條款內(nèi)盡最大努力為客戶考慮，利息與罰息亦遵照授信合同中相關(guān)條例如實(shí)執(zhí)行，且客戶在歸還我行部分罰息并續(xù)授信時(shí)并未對(duì)罰息金額產(chǎn)生異議，特此回復(fù)�！贝嘶貜�(fù)更加不真實(shí)。
    事實(shí)是：
    一是，貴行利用三位客戶不懂銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)來(lái)掩蓋全額罰息的事實(shí)真相，對(duì)三位客戶的全額罰息采取保密措施，貴行根本沒(méi)有任何人通知對(duì)三位客戶進(jìn)行了罰息和提供罰息單據(jù)。三位客戶如何能知道被全額罰息？三位客戶不知道被全額罰息，又怎么能對(duì)罰息金額提出異議呢？這個(gè)回復(fù)也太有專業(yè)水準(zhǔn)了吧�。。。ㄔ斠�(jiàn)證據(jù)4：貴行造假的《貸款基本信息還款明細(xì)表》）
    二是，三位客戶是請(qǐng)有關(guān)銀行財(cái)務(wù)審計(jì)人員來(lái)幫助審計(jì)，才知道被貴行全額罰息。三位客戶知道被貴行全額罰息后，找到了瓦市工商聯(lián)要求協(xié)助解決全額罰息問(wèn)題。瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)根據(jù)瓦市工商聯(lián)的授權(quán)為維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益多次和貴行進(jìn)行交涉（詳見(jiàn)證據(jù)5：授權(quán)書(shū)），強(qiáng)烈要求貴行為三位客戶打印2013年12月11日至2014年12月11日期間真實(shí)的《貸款基本信息還款明細(xì)表》，貴行在實(shí)逼無(wú)奈的情況下，終于給三位客戶打印出了真實(shí)的《貸款基本信息還款明細(xì)表》，并在該《明細(xì)表》下面說(shuō)明了：借款人祁錦麗系我行聯(lián)保貸款客戶，我行聯(lián)保貸款整體政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致客戶不能及時(shí)還款、倒貸。非客戶主觀意愿，非惡意拖欠。目前該筆貸款已經(jīng)結(jié)清，特此說(shuō)明。  2015.5.19 （詳見(jiàn)證據(jù)1—3：三份貴行《貸款基本信息還款明細(xì)表》） 根據(jù)《貸款基本信息還款明細(xì)表》瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)向民生銀行瓦房店支行印發(fā)《瓦市場(chǎng)協(xié)發(fā)[2015]2號(hào)》文件，要求全額返還罰息（詳見(jiàn)證據(jù)6：瓦市場(chǎng)協(xié)發(fā)[2015]2號(hào)文件）。瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)在民生銀行瓦房店支行兩個(gè)多月沒(méi)給答復(fù)的情況下再一次印發(fā)了《瓦市場(chǎng)協(xié)發(fā)[2015]4號(hào)》文件，要求民生銀行大連分行全額返還罰息，并通過(guò)大連工商業(yè)聯(lián)合會(huì)向貴行協(xié)商此事（詳見(jiàn)證據(jù)7：瓦市場(chǎng)協(xié)發(fā)[2015]4號(hào)文件）。
    三是，通過(guò)這三份貴行的《貸款基本信息還款明細(xì)表》充分說(shuō)明了兩點(diǎn)：第一點(diǎn)，貴行對(duì)三位客戶的罰息是全額罰息；第二點(diǎn)，貴行已說(shuō)明是由于貴行的聯(lián)保政策發(fā)生重大變化導(dǎo)致三位客戶不能及時(shí)還款、倒貸，非客戶主管意愿，非惡意拖欠。再一次充分說(shuō)明民生銀行大連支行給予的回復(fù)是在說(shuō)假話，完全不顧事實(shí)的真相和回復(fù)中所述的“情系民生、服務(wù)小微”的宗旨，所以說(shuō)貴行對(duì)三位客戶的全額罰息是完全不對(duì)的，也是與法理相違悖的。
    根據(jù)上述事實(shí)，瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)再一次要求民生銀行大連分行全額返還對(duì)三位客戶的罰息，如貴行不能在法定時(shí)間內(nèi)給予全額返還罰息，市場(chǎng)協(xié)會(huì)將依據(jù)協(xié)會(huì)章程為維護(hù)會(huì)員單位的合法權(quán)益，通過(guò)各媒體、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行訴求，同時(shí)向中國(guó)民生銀行總行及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行訴求，并保留向法院提起訴訟的權(quán)力。因?yàn)槲覀兊脑V求是有法可依的，也是正義的。
    附證據(jù)8份

                                                                                      瓦房店市市場(chǎng)協(xié)會(huì)
                                                                                        2015年9月18日

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